Багато осіб підходять до питання мікрокредитування з обережністю. Безперечно, цей фінансовий інструмент вимагає виваженого та розумного підходу. Водночас навколо цієї теми існує чимало перебільшених чуток і оповідок, які часто не мають нічого спільного з дійсністю.
Перед тим, як розглянути основні хибні уявлення, важливо зрозуміти суть мікрозайму. Це фінансова угода, за якої мікрофінансова організація (МФО) надає певну грошову суму на визначений термін і під конкретний відсотковий rate. Принципово важливо усвідомлювати, що мікрокредити передусім призначені для невеликих сум та короткострокового використання.
МФО чинять свавілля. Для них закон не є перешкодою
Коли йдеться про потенційні ризики онлайн-кредитування, більшість клієнтів турбуються про легальність діяльності мікрофінансових організацій. Складається враження, що їхня робота не має чітких правових рамок, а тому вони можуть включати в договори надзвичайно невигідні умови.
Правове регулювання діяльності МФО
Насправді, мікрофінансові організації в Україні знаходяться під контролем Національного Банку. З 2020 року всі компанії вносяться до Єдиного державного реєстру, що дозволяє клієнтам самостійно перевіряти легітимність фінансової установи.
Неможливо однозначно стверджувати, чи безпечно брати онлайн-кредит. Необхідно ретельно вивчити кожен пункт договору та перевірити репутацію компанії.
У разі порушення умов договору можна звернутися зі скаргою до поліції або Національного Банку України.
МФО пропонують непомірно високі відсотки
Багато клієнтів вважають, що мікрокредити мають надто обтяжливі відсоткові ставки, які можуть миттєво призвести до фінансових проблем.
Особливості нарахування відсотків за мікрокредитами
Мікрокредитування є делікатним фінансовим інструментом, який вимагає надзвичайної обережності. Прострочення платежу може спричинити стрімке зростання заборгованості через штрафні санкції. Деталі нарахування пені варто уважно вивчити в кредитному договорі.
Водночас відсоток за кредитом не є занадто обтяжливим. Найменш сприятливі пропозиції на ринку ледве сягають 2% на добу. Тобто, взявши позику 2000 гривень, клієнт додатково сплатить близько 40 гривень. Приміром, якщо термін погашення становить 7 днів, загальна сума платежу складатиме 325,71 гривень.
Мікрокредит під 0% – це маркетингова хитрість, яка насправді не існує
Коли експерти пояснюють потенційні ризики мікрокредитування, вони часто вказують на приховані умови та механізми, спрямовані на введення клієнта в оману. При цьому споживачі турбуються не лише через високі відсоткові ставки, але й виявляють недовіру до фінансових установ, навіть коли пропозиції здаються прийнятними.
Беззаперечно, «кредит під 0%» є класичним маркетинговим прийомом. Насправді відсоток завжди буде принаймні 0,1%. Це радше символічна послуга для нових клієнтів, свого роду тестова акція, що дозволяє клієнтам мінімально ризикнути та випробувати механізм мікрокредитування.
Варто зауважити, що новим клієнтам рідко надають можливість отримати великі суми. Відповідно, кредит під 0% зазвичай не перевищує 5000 гривень.
Чому не варто панікувати через мікрокредит
У світі фінансових послуг мікрокредитування часто викликає багато страхів та myths. Одним з найпоширеніших занепокоєнь є ризики прострочення та можливі наслідки, пов'язані з несвоєчасною виплатою боргу.
Механізми реагування на прострочення
Кожен договір мікрофінансової установи містить чіткі умови нарахування пені, яка зазвичай становить 2-4% від суми боргу щоденно.
Важливо розуміти, що нарахування не є безмежними. Законодавство України чітко встановлює обмеження: штрафні санкції не можуть перевищувати 50% від початкової суми кредиту.
У разі тривалої несплати, мікрокредитні організації мають право передати борг колекторам. Однак з 2021 року діють суворі правила, які забороняють колекторам використовувати агресивні методи впливу, такі як погрози, шантаж або розголошення персональних даних.
Варто підкреслити, що жоден колектор або МФО не мають права фізично вилучати майно клієнта, оскільки вони не є заставодержателями.
Захист персональних даних у мікрокредитуванні
Поширені побоювання щодо витоку особистої інформації є необґрунтованими. Сучасні мікрофінансові установи мають надійні системи верифікації та захисту персональних даних.
Процедура отримання кредиту включає багатоступеневу перевірку, зокрема обов'язкове фото з паспортом, що унеможливлює шахрайські маніпуляції з особистими даними клієнтів.
Багато сучасних фінансових установ значно спростили механізм верифікації клієнтів. Вони впровадили зручні технології, які дозволяють оформити кредит через BankID, що повністю виключає потребу надсилати фізичні копії документів.
Стосовно питання передачі особистої інформації третім особам, мікрофінансові організації мають чіткі законодавчі обмеження. Для власної безпеки рекомендується додатково перевірити наявність компанії в офіційному реєстрі. Варто уважно ознайомитися з розділом «Політика конфіденційності» під час укладання кредитної угоди.
Незважаючи на сучасні системи захисту, шахраї все ще можуть намагатися оформити кредит від вашого імені. Проте для цього їм знадобиться не лише копії документів, але й доступ до номеру телефону, оскільки більшість підтверджень надходять у вигляді SMS-кодів.
Онлайн-займ являє собою сучасний фінансовий інструмент, що дозволяє отримати необхідну суму грошей максимально швидко. Вигідність такої угоди повністю залежить від фінансової дисципліни позичальника, який повинен чітко розуміти власні можливості повернення коштів.
Дотримуйтесь обережності при зберіганні особистої інформації, завжди перевіряйте репутацію мікрофінансової організації та умови договору, що дозволить уникнути потенційних ризиків та отримати дійсно вигідну пропозицію.
