15.04.2025
Поручительство — це один з найдієвіших інструментів додаткового забезпечення за кредитом. Залучаючи фінансове зобов'язання ще однієї особи (окрім позичальника), кредитор розширює кількість відповідальних за повернення позикових коштів, зменшуючи фінансові ризики для себе. Відповідно, банки уважно ставляться до вибору гаранта, тому корисно знати, кому фінансовий заклад віддасть перевагу, а хто не може бути поручителем за кредитом.
Хто не підходить на роль поручителя і чому це важливо знати заздалегідь?
Зазвичай поручителем виступає близька до позичальника особа — родич (майже завжди), друг або партнер по бізнесу. Банки з радістю видають кредити благонадійним, на їхню думку, позичальникам, які здатні надати надійне покриття ризиків, у тому числі — надійного поручителя (трудового віку, який працює, має хороший і стабільний дохід, а також ліквідне майно).
Кого банки не відносять до благонадійних:
- безробітних (іноді навіть працюючих неофіційно);
- неповнолітніх та осіб старше 70 років;
- осіб, які користуються програмами соціальної допомоги;
- іноземних громадян.
Усі перелічені вище категорії однозначно відносяться до тих, хто не може бути поручителем у банку. Банківські установи відомі своїм ретельним підходом до аналізу кредитоспроможності клієнта, і поручитель, на їхню думку, також має відповідати всім основним вимогам програми кредитування.
Чи можна стати поручителем з поганою кредитною історією або відкритим кредитом?
Окремо розглянемо ситуацію, коли особа підходить на статус поручителя за всіма основними критеріями (є українським громадянином віком 21-55 років, працює офіційно, стабільно стоїть на ногах у фінансовому плані тощо), при цьому має погану кредитну історію і поточну заборгованість за платежами.
Окрім статусних і юридичних параметрів, банк оцінює також і ступінь благонадійності поручителя з точки зору кредитної дисципліни. І якщо у цьому питанні будуть виявлені хоч якісь проблеми, кредит з поручителем з поганою кредитною історією (тим більше з проблемною заборгованістю) однозначно не буде наданий.
Як банки приймають рішення про можливість поручительства?
Слід розуміти, що банківська система працює з позиції пріоритетності безпеки над прагненням заробити. Банки не люблять ризикувати, внаслідок чого навіть претендент на поручительство перевіряється майже так само уважно, як і сам позичальник.
Що саме цікавить банк у потенційному поручителі:
- юридичні аспекти (вік, громадянство, відсутність судимостей, проживання на контрольованих територіях тощо);
- офіційний дохід (в деяких випадках допускається і неофіційний дохід, якщо є можливість довести його наявність і достатній обсяг);
- кредитна історія (відсутність заборгованості + позитивна статистика як платника);
- наявність ліквідного майна (авто/нерухомість/цінні папери).
Якщо передбачуваний кандидат успішно проходить перевірку і готовий поділити відповідальність за повернення кредитних коштів з позичальником, швидше за все, він буде обраний поручителем (гарантом) за цим кредитом.
Кому банк може відмовити в поручительстві?
В іншому випадку, якщо пропонована позичальником особа не відповідає зазначеним вище критеріям, а саме:
- не є благополучним фінансово та юридично;
- не є благонадійним з погляду платіжної дисципліни.
Йому безсумнівно буде відмовлено в можливості стати поручителем за кредитом, і позичальнику доведеться шукати когось іншого на цю роль.
Що робити, якщо не вдалося знайти поручителя по кредиту?
Якщо у вас є потреба у позикових коштах, і при цьому надати належне покриття (довідку про доходи, поручительство, заставу) можливості немає, найкращим рішенням стане онлайн-кредит на карту банку з можливістю оформлення позики на суму до 50 тис. грн. без поручительства.
Всё, что от вас потребуется:
- повнолітній трудовий вік (від 18 до 65 років);
- наявність українського паспорта та ІПН;
- наявність засобів зв’язку (ПК, смартфон, Інтернет);
- наявність банківської картки.
Подати заявку на отримання кредиту можна прямо на сайті МФО. Позикові кошти будуть переведені на карту банку відразу після підписання кредитного договору в електронному вигляді (SMS-підтвердження).
Фізична особа, заповнюючи Заявку на отримання кредиту, підтверджує, що є власником персональних даних, зазначених у цій заявці, і відповідно до Закону України «Про захист персональних даних» від 01.06.2010 року № 2296-VI (далі — Закон), надає згоду ТОВ "ФК "Кредиплюс" (власник персональних даних) на їх обробку, збір, реєстрацію, накопичення, зберігання, адаптацію, зміну, відновлення, використання та поширення інформації, що стосується його: прізвище, ім'я, по батькові, статі, номер документа, що посвідчує особу (паспорта), ідентифікаційного коду, віку, освіти, місця роботи та загального трудового стажу, розміру доходів, місця проживання, зацікавленості та/або потреби у фінансових продуктах/послугах, контактні дані (включаючи телефон, адресу електронної пошти) з метою забезпечення реалізації відносин щодо отримання цим особою оптимальних фінансових (в тому числі кредитних) продуктів/послуг. Також надає і підтверджує свою згоду оператору мобільного зв’язку на обробку інформації про надання та отримання ним послуг електронної комунікації з метою отримання ним послуг ТОВ "ФК "Кредиплюс" та захист його інтересів від шахрайських дій з боку третіх осіб.