Багато хто переконаний: кредит — це лише особисте питання, і роботодавця воно не стосується. Насправді — не завжди так. Іноді борг, навіть якщо формально він лишається між вами і банком, починає тісно переплітатися з роботою. Чому так відбувається? Бо фінансова поведінка читається як маркер надійності. І цей маркер — не тільки для кредитора.
Як борги реально вражають кар’єру (не лише на словах)
По суті, є три болі, які найчастіше відчувають працівники з простроченнями: перший — тиск з боку кредиторів (дзвінки, emails, іноді — звернення до роботодавця); другий — репутаційний ризик у HR і менеджменту; третій — ризик втрати посад, що потребують матеріальної відповідальності. Це не абстракція — це практичні кейси, які ми фіксували у 2022–2024 роках у невеликих і середніх компаніях.
Чому так? Бо компанія оцінює не тільки професійні навички, а й ризики: чи може співробітник з фінансовими труднощами стати каналом для конфліктів, витоків інформації або зловживань. Скоринг — тобто швидка внутрішня оцінка ризику — в HR працює так само, як у банку: дивляться не лише на цифри, а й на поведінку.
Чи є підставою для звільнення кредитні борги?
Коротко: формально — ні. КЗпП України не передбачає окремої підстави «за борги» для звільнення. Але — і це ключове — формальна відсутність підстав не виключає практичних сценаріїв, коли борг стає каталізатором проблем на роботі.
Наприклад: працівник на посаді, яка пов’язана з грошима або цінностями, має прострочення, і керівництво починає сумніватися в його надійності. Під час скорочень або реструктуризації саме такі співробітники, як правило, опиняються в зоні ризику. Чи означає це автоматичне звільнення? Ні. Чи може стати аргументом — так.
Мікро-кейси (реальні ситуації, 2 речення кожен)
Кейс 1. Менеджер фінвідділу отримав прострочення після хвороби; банк почав дзвонити на робочий номер. Через підвищену увагу керівництва його тимчасово відсторонили від кеш-операцій — без формального звільнення, але з відчутним падінням довіри.
Кейс 2. Системний адміністратор мав кілька невиплат по мікрокредитах; під час ротації персоналу HR вирішив не підтримувати його кандидатуру на підвищення, пославшись на «ризиковий профіль» співробітника.
Що саме кредитори можуть робити і наскільки це законно?
Кол-центри банків і мікрофінансових організацій часто телефонують на офіційні номери місця роботи — за нашими спостереженнями, це одна з найпоширеніших практик колекторської роботи. Юридично такий контакт часто допускається, але тут є нюанси: якщо дзвінки чи повідомлення містять образи або порушують право на приватність (Закон України про захист персональних даних), — це вже інша справа. Тобто: легально — до певної межі; за межею — може бути підставою для скарги.
Алгоритм дій, коли кредит стає проблемою
Не панікуйте. Є послідовність кроків, яка рятує від багатьох помилок. Нижче — простий план з поясненням, чому кожен пункт має значення.
- Зв’язатися з кредитором і домовитися про реструктуризацію або відстрочку — чому: більшість фінорганізацій готові до діалогу, бо стягують значніше, коли борг «вмирає»;
- Документувати всі контакти (письмові пропозиції, emails) — чому: це захищає від неправдивих тверджень і дає підстави у переговорах з роботодавцем, якщо справа дійде до цього;
- Пошукати варіанти рефінансування (онлайн-програми, мікрокредити під погашення) — чому: часто рефінансування дозволяє знизити щомісячне навантаження і уникнути прострочень; за нашими спостереженнями, процедура онлайн-рефінансування займає приблизно 30–60 хвилин;
- Повідомити HR (обережно) при загрозі втручання кредиторів у робочий процес — чому: прозорість іноді працює на довіру, особливо якщо ви вже маєте план погашення;
- У разі неправомірних контактів — звернутися до регулятора або до юриста (скарга до НБУ або Державної служби) — чому: є механізми захисту прав позичальника.
Поради для керівників і HR: як не втратити цінного співробітника через борги
Керівнику варто дивитися не лише на борги як на «маркер ризику», а й на контекст: коли проблеми чітко пов’язані з форс-мажором (лікування, форсована втрата доходу), краще пропонувати підтримку — тимчасову зміну обов’язків або план адаптації. Це інвестиція в лояльність і зниження текучки.
Невеличке уточнення по термінам
«Колектор» — це сторона, яка намагається повернути заборгованість (інколи — з використанням тиску). «Рефінансування» — переклад боргу під інші умови, часто з меншим щомісячним платежем. «Скоринг» — внутрішня або банківська оцінка ризику по клієнту.
Контрінтуїтивна знахідка
Що цікаво: іноді відкритість (коротке пояснення HR про наміри врегулювати борг) працює краще, ніж мовчання. Чому? Бо мовчання породжує здогади, а здогади — дії. Пояснення створює простір для плану і дає шанс залишитися на позиції навіть під час тимчасових труднощів.
Можливо, це не те, що хочеться чути, але кар’єра — не тільки про навички. Це про репутацію, доступ до довіри і вміння керувати ризиками. Якщо братися за проблему системно (перший контакт з кредитором у перші 7 днів прострочки, план реструктуризації, документування всього), шанси зберегти посаду і перспективи значно зростають.
Якщо хочете, можу підготувати короткий шаблон листа до кредитора або зразок повідомлення для HR — це займає 10–15 хвилин і часто дає миттєвий ефект.
