Відомо, що кредитування здійснюється на різноманітних умовах, які безпосередньо залежать від внутрішньої політики фінансової установи та потенційних ризиків позикодавця. Фактори ризику формуються не лише від обсягу кредитних коштів, але й від терміну дії договору. За умови отримання значної суми на тривалий період, клієнт має бути готовий до ретельної перевірки та надання широкого пакету документів, включаючи офіційні довідки про доходи. Найімовірніше, банк вимагатиме додаткового забезпечення у вигляді застави або поручительства третіх осіб для мінімізації власних фінансових ризиків.
Унікальні аспекти та характеристики поручительства
Поручительство виступає особливим юридичним механізмом, за яким третя сторона (гарант) бере на себе відповідальність перед кредитором щодо повного або часткового погашення фінансових зобов'язань у випадку неспроможності основного боржника виконати свої договірні умови.
Потенційні кандидати на роль поручителя:
- близькі родичі (подружжя, батьки, брати/сестри);
- особисті знайомі (включаючи бізнес-колег);
- корпоративні суб'єкти (підприємства, організації).
Практично будь-який дієздатний суб'єкт може виступити поручителем, але за умови відповідності специфічним критеріям фінансової установи. Важливими передумовами є наявність бездоганної кредитної репутації, відсутність правопорушень та стабільне джерело доходів, що гарантує спроможність покрити потенційні ризики.
Необхідні кроки для того, щоб стати поручителем:
- отримання особистої згоди бути поручителем за кредитного позичальника;
- відповідність індивідуальним вимогам банку в межах кредитної програми;
- підготовка та підписання офіційного договору поручительства.
У документі детально розписуються взаємовідносини між трьома учасниками (банком, позичальником та поручителем) кредитної операції. Зокрема, визначаються фінансові параметри, терміни та специфічні умови погашення фінансових зобов'язань.
Характеристики заставних кредитних продуктів
Застава вважається найнадійнішою формою забезпечення кредитних зобов'язань. Порівняно з поручительством та авансовими платежами, вона має вищий рівень гарантування. Заставні кредити зазвичай передбачають значні суми з тривалим терміном повернення. Такі обставини створюють підвищені ризики для кредитної установи, тому банк вимагає забезпечення у вигляді застави майна.
Що може бути використано як застава:
- нерухомість різного призначення (житлові та комерційні приміщення, земельні ділянки);
- різні транспортні засоби (легкові та вантажні автомобілі, мотоцикли, спеціалізована техніка);
- промислове та виробниче обладнання;
- інвестиційні інструменти (цінні папери, акції);
- обладнання для бізнесу;
- фінансові активи (депозитні рахунки, інвестиційні внески);
- комерційні запаси та товарні залишки;
- дорогоцінні метали та прикраси;
- високотехнологічна побутова електроніка.
Найчастіше заставний кредит надається безпосередньо власнику майна, але також можливе оформлення позики під заставу майна третьої особи за її офіційною згодою.
Процедура включає укладання спеціального договору, додаткового до кредитного. Позичальник зобов'язаний пройти нотаріальне оформлення тимчасової передачі заставного майна, інколи з попередньою експертною оцінкою.
Після отримання нотаріально завіреної виписки з державного реєстру обтяжень майна, позичальник повертається до кредитора для одночасного підписання кредитного та заставного договорів.
Особливості застави та поручительства
Застава та поручительство є окремими правовими інструментами з відмінними юридичними та процедурними характеристиками.
Обидва механізми слугують забезпеченням кредиту, але мають принципові відмінності: застава представляє матеріальне забезпечення, а поручительство – юридичні зобов'язання.
Фінансові установи часто практикують комбінований підхід – застава разом з поручительством – для мінімізації можливих ризиків та створення додаткових гарантій.
Результатом такого підходу є взаємовигідне рішення: банк отримує додаткові страхові механізми, а позичальник – доступ до кредитних ресурсів.
Де отримати кредит швидко та без зайвих клопотів?
У пошуках фінансової підтримки багато хто шукає кредитні пропозиції без складних умов. Сьогодні на ринку фінансових послуг є кілька варіантів отримання позики до 50 тис. грн. без додаткових гарантій та застави. Найбільш зручним рішенням є звернення до мікрофінансових організацій.
Основні критерії для отримання кредиту:
- громадянство України;
- повноліття (від 18 років);
- наявність особистих документів;
- контактний мобільний телефон та банківська картка.
Існують також рідкісні випадки отримання банківських кредитів понад 50 тис. грн без додаткового забезпечення. Такі рішення приймаються виключно в індивідуальному порядку.
Практика показує, що банк може піти назустріч постійному клієнту з бездоганною кредитною історією, надавши позику без традиційних гарантій.
Кредитування без застави зазвичай передбачає вищу процентну ставку та більш тривалий термін повернення коштів. Банківські установи часто висувають додаткові умови для мінімізації власних фінансових ризиків.
