Попри той факт, що більшість фінансових установ нині максимально спростили процедуру отримання кредиту, базові вимоги при оформленні позики нікуди не зникли. Серед важливих умов залишаються документи для кредитування. Різні кредитодавці вимагають різноманітний перелік документів – одні більш докладно (банки), інші більш стисло (мікрофінансові організації). У будь-якому випадку це питання залишається актуальним, тому в цьому матеріалі ми розглянемо, які саме документи необхідні для отримання кредиту в банку та мікрофінансовій установі.
Перелік необхідних документів для отримання банківської позики
Банківський кредит вважається найскладнішим з погляду документального забезпечення. Проте, якщо вас цікавить довгострокова позика на суму від 100 тис. грн, єдиний надійний варіант – це банківське кредитування.
Які документи потрібні для отримання кредиту в банку:
- особисті посвідчення (паспорт + ідентифікаційний код);
- документація про підприємницьку діяльність (реєстраційне свідоцтво + витяг з реєстру + податкові документи + фінансовий баланс + оборотно-сальдова відомість);
- службова довідка з місця роботи;
- довідка про офіційні доходи за останні півроку;
- пенсійна довідка про нарахування (для пенсіонерів);
- витяг з кредитної історії.
Опрацювавши перелік необхідних довідок, варто зазначити, що банк може додатково вимагати:
- документ про шлюб;
- свідоцтво про народження дитини;
- контактні дані поручителів та родичів позичальника;
- правовстановлюючі документи на нерухомість;
- технічний паспорт транспортного засобу;
- документація про заставне майно.
Щодо заставних документів, кредитна установа вимагатиме нотаріально завірену виписку про обтяження майна з державного реєстру. Після перевірки банк укладе кредитний договір та договір застави.
Специфіка кредитування в банківській установі
Причина складності отримання банківського кредиту полягає в тому, що банк є потужною фінансовою структурою з багатьма напрямками діяльності. Тому установа не може дозволити собі ризикувати при наданні значної суми позики. Лише ретельна перевірка позичальника допоможе мінімізувати фінансові ризики.
Позитивні та негативні сторони банківського кредитування
У світі фінансування банківський кредит постає як потужний інструмент отримання значних фінансових ресурсів. Його унікальна перевага полягає в можливості залучення солідних грошових сум, особливо для довгострокових проектів, як-от придбання автомобіля чи нерухомості. Додатковою перевагою є здатність банку надавати позики в різних валютах, що розширює фінансові можливості клієнта. Водночас, варто усвідомлювати певні складнощі – банки висувають досить строгі вимоги, включаючи ретельне вивчення пакету документів.
Процедура отримання кредиту через електронні канали
Сучасний фінансовий ринок пропонує альтернативні шляхи кредитування, зокрема через мережу Інтернет. Мікрофінансові організації (МФО) стали провідними гравцями в наданні онлайн-кредитів, пропонуючи найбільш вигідні та гнучкі умови для українських споживачів.
Які документи потрібні для отримання кредиту онлайн:
- чинний український паспорт громадянина;
- індивідуальний податковий номер (ІПН) клієнта.
Практично нічого більше не потрібно. По суті, це миттєва позика за паспортними даними. Головне – щоб документ був дійсний і містив актуальну інформацію про власника (фотографія, адреса реєстрації тощо)
Специфіка онлайн-кредитування
Через вузьку спеціалізацію мікрофінансові організації мають набагато менші операційні витрати порівняно з банками, тому не вимагають складного пакету документів при оформленні позики. Достатньо мати особисті документи, українське громадянство та вік від 18 до 65 років.
Переваги та обмеження фінансових компаній
Крім спрощених вимог до клієнта, важливою перевагою МФО є швидка процедура оформлення кредиту. Можна за 30 хвилин не лише оформити, але й отримати кошти на банківську картку без зайвих документів, застави чи поручителів. Єдиний недолік – обмеження максимальної суми та терміну погашення.
Документація для реструктуризації кредиту
Якщо у вас виникли складнощі з поверненням боргу, можна звернутися до банку для перегляду умов кредитування. Перелік документів майже не відрізняється від первинного оформлення. Можливо, знадобиться додаткова довідка, яка пояснює причину фінансових труднощів (скорочення, тимчасова непрацездатність, сімейні обставини, втрата майна тощо).
Типові проблеми при зборі кредитної документації
У сфері банківського кредитування клієнти часто стикаються з низкою викликів при підготовці необхідної документації. Такі складнощі здебільшого мають два основні аспекти:
- неможливість підтвердження офіційного доходу через неформальне працевлаштування;
- наявність технічних помилок або застарілої інформації в документах.
Особливо актуальною проблемою є невідповідність фотографії в паспорті та питання підтвердження доходів, що становить значну перешкоду для більшості українців, які прагнуть отримати фінансову підтримку.
Альтернативні шляхи отримання кредиту за відсутності повного пакету документів
У разі неспроможності або небажання збирати повний комплект документів для банківської позики, не варто впадати у відчай. Сучасний фінансовий ринок пропонує низку альтернативних варіантів, зокрема мікрофінансові організації, де можна оформити кредит до 50 тисяч гривень онлайн з миттєвим зарахуванням коштів на банківську картку.
