Онлайн-кредитування є інноваційним фінансовим інструментом, який швидко набуває популярності в українському фінансовому просторі.Ця послуга надає унікальну можливість отримати фінансову підтримку через інтернет-платформи, уникаючи традиційних бюрократичних процедур відвідування фінансових установ. Сучасні технології дозволяють потенційним позичальникам максимально спростити процес отримання позики, заощаджуючи час та зручність клієнтів.
Характеристика кредитних продуктів
Для глибокого розуміння онлайн-кредитування важливо детально проаналізувати різноманітні фінансові інструменти, представлені на сучасному українському ринку кредитних послуг.
Кредитна розстрочка
У сучасній фінансовій термінології розстрочка являє собою платний кредитний продукт, спрямований на придбання споживчих товарів. Найчастіше використовується для придбання електронної техніки, побутових приладів та гаджетів. Оформлення відбувається безпосередньо під час онлайн-покупки, що робить процес максимально зручним для споживача.
Готівковий споживчий кредит
Даний кредитний продукт має схожі характеристики з розстрочкою, але передбачає отримання коштів готівкою. На сучасному ринку такі послуги переважно надають банківські установи та ломбарди, тоді як мікрофінансові організації вже повністю перейшли на безготівкові онлайн-транзакції.
Іпотечне кредитування
Цей вид кредитування є найбільш складним і передбачає отримання великої суми під заставу нерухомості. Банки приділяють особливу увагу перевірці платоспроможності клієнта, адже ризики при такому форматі кредитування є досить високими. Для отримання іпотеки необхідно пройти ретельну перевірку та мати бездоганну кредитну історію.
Онлайн-кредит на картку
Найоптимальнішим рішенням отримати кредит через інтернет є мікрокредитування від фінансової установи. На сучасному етапі ця послуга більш відома як онлайн-позика на банківську картку. Мікрозайм представляє собою фінансовий продукт, що дозволяє оформити позику дистанційно.
Основні переваги такої кредитної послуги:
- комфортність (повне онлайн-оформлення);
- доступність (мінімальні вхідні вимоги);
- надійність (швидке отримання коштів без ризику відмови).
До обмежень можна зарахувати невеликий кредитний ліміт (до 30 тис. грн.) та відповідно короткі терміни погашення (до 6 місяців). Однак загалом мікрокредит є прямим способом отримати онлайн-позику без зайвих перешкод.
Що краще: класичний кредит чи кредитна картка?
Позика на картку беззаперечно вигідніша за традиційний банківський кредит, якщо вас влаштовує максимальна сума та період кредитування. Мікрокредит надає більше фінансової свободи та не вимагає звітності про цільове використання позичених коштів.
Більше того, це набагато доступніша послуга. На відміну від банків, мікрофінансові організації не проводять глибокої перевірки платоспроможності та не звертають особливої уваги на кредитну історію клієнта. Це унікальний варіант отримати кредит на банківську картку без зайвої бюрократії.
Переваги онлайн-кредитування
Завдяки мінімальним вимогам, мікрокредит на картку може оформити будь-який повнолітній громадянин України. Головні умови – українське громадянство, вік від 18 років та відсутність судимостей.
В інших аспектах онлайн-позика доступна практично кожному. Це стосується навіть тих категорій позичальників, яким зазвичай банки відмовляють – студенти, безробітні, пенсіонери, домогосподарки, початківці підприємці тощо. Детальніше про механізм отримання мікрозайму online буде розкрито далі.
Які документи є необхідними для отримання онлайн-кредиту?
Відповідь на запитання про отримання кредиту онлайн на картку є досить простою. Для оформлення мікрофінансування потрібно мати лише документи, що засвідчують особу та підтверджують podatковий облік.
При оформленні позики фінансова установа вимагатиме від вас два основні документи:
- паспорт громадянина України;
- індивідуальний податковий номер (ІПН).
Додатково необхідно мати платіжну картку українського банку-резидента. Вона буде використана для зарахування позикових коштів. Більше жодних додаткових документів не потрібно. Від вас не вимагатимуть довідок про доходи, застави чи поручителів.
Алгоритм отримання кредиту: покрокова інструкція
Тепер розглянемо процес оформлення кредиту на банківську картку. Уся процедура займе не більше пів години. За сприятливих обставин кошти можна отримати впродовж кількох годин. Важливо правильно обрати фінансову установу та заздалегідь підготуватися до онлайн-оформлення.
Як обрати мікрофінансову організацію?
На українському фінансовому ринку функціонує значна кількість кредитних компаній. Проте не всі вони заслуговують на довіру. Правильно орієнтуватися серед великої кількості пропозицій допоможуть наступні рекомендації.
Основні критерії вибору мікрофінансової організації:
- репутація (уважно вивчаємо офіційні джерела, перевіряємо надійність компанії, формуємо об'єктивну думку);
- звертаємо увагу на історію МФО та його регіональну присутність (розгалужена мережа філій свідчить про стабільність фінансової установи);
- ретельно аналізуємо інформацію на офіційному сайті, вивчаємо умови кредитування (важливо, щоб вони були чітко сформульовані та зрозумілі).
При укладанні договору необхідно звертати пильну увагу на можливі приховані нюанси (додаткові комісії, штрафи). Такі моменти неприпустимі! Будьте максимально уважні та дотримуйтесь наведених рекомендацій. Це найефективніший спосіб отримати кредит онлайн без ризику потрапити в скрутне становище.
Механізм швидкого оформлення кредиту
Процедура оформлення відбувається на веб-сайті мікрофінансової організації. Необхідно створити обліковий запис нового користувача (подати заявку на позику), а також вказати параметри первинного кредиту (бажану суму, період використання, графік платежів). Детальну інформацію про отримання онлайн-займу можна знайти у відповідних розділах.
Категорії клієнтів, яким банки відмовляють у кредиті
Банківське кредитування має жорсткі вимоги до потенційного позичальника за ключовими критеріями – фінансовою спроможністю та кредитною історією. Якщо немає можливості документально підтвердити відповідність цим параметрам – в наданні кредиту буде категорично відмовлено.
Способи підвищення шансів на отримання кредиту
Ми розглянули алгоритм отримання кредиту на банківську картку. Тепер проаналізуємо ситуацію з відмовою у займі. У разі наявності негативної кредитної історії єдиний шлях її покращення – отримати мікрокредит у МФО та бездоганно його погасити. Це дозволить оновити дані в Українському бюро кредитних історій та може стати підставою для перегляду вашого кредитного статусу.