Потреба в позичених коштах може виникнути у будь-кого, навіть у найретельнішого фінансового планувальника. Здавалося б, стабільний дохід, контрольовані витрати та повна впевненість у завтрашньому дні — але життя часто підкидає несподівані виклики. Тому важливо бути готовим до будь-яких фінансових сценаріїв і розуміти механізми отримання кредиту.
Критерії вибору надійного кредитора
Найпоширенішим видом кредитування є мікрокредит — фінансова послуга з короткостроковою позикою до 30 000 гривень терміном до 6 місяців. В українських реаліях такі послуги надають мікрофінансові організації, тому розглянемо алгоритм їх вибору.
Стаж роботи та репутація організації
Кредитування завжди пов'язане з певними ризиками, тому варто ретельно вивчати репутацію потенційного кредитора. Сучасні інформаційні технології дозволяють легко знайти відгуки, перевірити статус компанії та її становище на фінансовому ринку.
Наявність розгалуженої мережі відділень
Широка мережа філіалів є показником стабільності та серйозності мікрофінансової організації. Це свідчить про солідний фінансовий потенціал та давню історію роботи на ринку кредитних послуг.
Умови кредитування
При виборі кредитної компанії клієнти передусім звертають увагу на деталі договору.
Ключові моменти, на які слід звернути увагу:
- Процентна ставка за кредитом відображає плату за фінансову послугу (типовий середньоринковий показник становить 1,5-2%);
- Кредитний ліміт визначає максимальну суму позики (зазвичай до 30 тис. грн.);
- Термін погашення окреслює період користування кредитом (переважно до 6 місяців, інколи до 1,5 років).
Варто зазначити, що умови кредитування можуть суттєво відрізнятися залежно від конкретної мікрофінансової організації та її кредитної програми.
Умови кредитування: виявлення прихованих платежів
Деякі фінансові установи вдаються до приховування додаткових платежів, штрафів та комісій (наприклад, за дострокове погашення). Необхідно уважно вивчати всі умови договору.
Механізми отримання кредиту: особливості для нових клієнтів
Перед вибором кредитної компанії важливо детально вивчити її вимоги. Установа має право перевіряти особисті дані потенційного позичальника.
Основні вимоги до позичальника:
- Громадянство України;
- Повноліття (від 18 років);
- Відсутність судимостей;
- Наявність банківської картки.
Банківська картка повинна бути активною та належати резиденту фінансової системи України. Позичальник зобов'язаний надати документи, що підтверджують його особу та статус платника податків.
Необхідні документи
При оформленні мікрокредиту клієнтові необхідно підготувати низку важливих документів, включаючи власний паспорт громадянина України, реєстраційний ідентифікаційний код платника податків (ІПН) та актуальні банківські реквізити для проведення фінансових операцій.
Дострокове погашення
Кожна кредитна установа має власну політику щодо дострокового погашення позики. Частина компаній пропонує таку можливість на платній основі, стягуючи додаткову комісію. Саме тому варто ретельно вивчити умови договору. Якщо кредитор дозволяє повне дострокове погашення без додаткових фінансових нарахувань, це беззаперечно позитивний показник.
Пролонгація
Провідні мікрофінансові організації практикують механізм пролонгації кредитного зобов'язання. Це свого роду програма підтримки клієнта, коли фінансова установа йде назустріч позичальнику, даючи можливість перегляду термінів повернення коштів у разі тимчасових фінансових труднощів.
Способи погашення мікрозайму: детально вивчіть штрафні санкції
На офіційних веб-ресурсах кредитних компаній зазвичай представлені різні канали погашення заборгованості. Серед них – перерахування через банківську картку, використання платіжних терміналів та здійснення грошового переказу безпосередньо у відділенні банку.
Рівень схвалення
Показник схвалення кредиту має критичне значення для клієнтів, яким терміново потрібні фінансові кошти. Мікрофінансові організації демонструють високий відсоток позитивних рішень – до 95%, що значно перевищує аналогічні показники традиційних банківських установ.
Правила укладання успішної кредитної угоди
Аби результативно отримати фінансову позику, потрібно спочатку ретельно обрати надійну кредитну установу, уважно вивчити всі умови співпраці та розпочати процедуру електронного оформлення документів.
Механізм онлайн-кредитування
Процедура подання заявки складається з послідовних кроків. Спочатку варто використати електронний калькулятор, за допомогою якого можна визначити бажану суму позики, термін повернення та графік платежів.
Наступний етап – реєстрація. Система вимагатиме внесення персональних даних та банківських реквізитів. Після надсилання заявки представник фінансової установи зв'яже з вами для деталізації кредитних умов.
Після позитивного рішення вам знову телефонуватимуть і запрошуватимуть відвідати найближче відділення кредитної організації. Завершальний крок – підписання угоди, після чого кошти надійдуть безпосередньо на ваш банківський рахунок.