Прагнення заснувати власну справу є цілком природним бажанням кожного амбітного підприємця, який бачить у цьому можливість досягти економічної незалежності та реалізувати професійні амбіції. Однак важливо усвідомлювати, що спонтанного бажання та ентузіазму недостатньо для успішного старту. Необхідно ретельно оцінити власні фінансові можливості, оскільки часто внутрішні ресурси є обмеженими. Саме тому значна частина початківців підприємців змушені звертатися до банківських установ та фінансових організацій за кредитною підтримкою. У нашій статті ми детально розглянемо практичні аспекти отримання кредитних коштів для створення бізнесу з нульового циклу, надавши корисні рекомендації та алгоритм дій.
Корисні поради для підприємців при отриманні кредиту на бізнес
Плануючи започаткувати власну справу та шукаючи фінансову підтримку, важливо розуміти особливості кредитування підприємницької діяльності. Кожен напрямок бізнесу має специфічні потреби в залученні позикових коштів.
Наприклад, ринок роздрібної торгівлі характеризується високою динамікою грошового обігу і постійно потребує фінансових вливань. Дещо менше це стосується IT-галузі та сектору послуг. Незалежно від сфери діяльності, підприємцю важливо знати механізми отримання фінансування.
Цікаво відзначити, що потреба в кредитуванні є актуальною для бізнесу будь-якого масштабу – від малого до великого. Відмінність полягає лише в обсягах необхідних коштів та специфіці їх використання.
Державна програма кредитування підприємців
З 2022 року в Україні діє державна програма "Доступні кредити 5-7-9%", яка надає підтримку вітчизняним підприємцям.
Програма передбачає два основних напрямки кредитування:
- Інвестиційне кредитування – фінансування придбання нерухомості, обладнання, транспорту та реконструкції приміщень;
- Кредит на поповнення обігових коштів – для забезпечення підприємства необхідними ресурсами та матеріалами.
Умови кредитування включають обмеження за термінами та сумами. Інвестиційний кредит надається максимально на 5 років, кредит на обігові кошти – до 2 років. Кошти виділяються виключно в гривні для громадян України. Максимальна сума кредиту варіюється, але зазвичай не перевищує 200 тис. євро для інвестиційних проектів та 5 млн грн для поповнення обігових коштів.
Підсумовуючи, можна стверджувати, що держава пропонує досить вигідні умови кредитування для підприємців.
- якщо щорічний прибуток перевищує 50 млн. грн., відсоткова ставка становитиме 9% з можливістю зменшення на 0,5% за кожного додаткового найманого працівника (понад встановлений ліміт), однак не більше 5% сукупно;
- якщо річний дохід не сягає 50 млн. грн., процентна ставка коливається в межах 5-7% (з вирахуванням 0,5% за кожного нового співробітника, але не більше 5%).
Насправді, кожен банк визначає власні параметри кредитування в межах програми «Доступний кредит 5-7-9», тому для отримання детальної інформації про кредитування бізнесу найкраще звернутися безпосередньо на сайт конкретної фінансової установи.
Фінансування бізнесу через банківські установи
Якщо державна програма фінансування не підходить, варто розглянути класичне банківське кредитування. Найбільш привабливі кредитні пропозиції для бізнесу з точки зору максимальних грошових лімітів та умов погашення можна знайти саме в банках.
Банки надають значні позики (до 7 млн. грн.) на тривалий період (до 5 років). При цьому такі кредити мають низку умов: необхідність застави, поручительства, подання великої кількості документів та ретельна перевірка фінансової спроможності.
Для середнього або великого підприємства, якому потрібна сума від 50-100 тис. грн., банк є найкращим варіантом отримання кредиту. Якщо потреба в коштах становить 40-50 тис. грн., варто розглянути альтернативні варіанти.
Кредитування малого бізнесу через МФО
Мікрофінансові організації (МФО) пропонують найбільш зручні умови кредитування для малого бізнесу, особливо якщо влаштовують ліміти за сумою та строками договору.
Мікрокредит від FinХ
FinХ пропонує унікальні умови кредитування для підприємців, зокрема програма мікрокредитування дозволяє отримати позику без застави, поручителів та складної перевірки платоспроможності.
Необхідні кроки для отримання кредиту на підприємницьку діяльність від FinХ у цифровому форматі:
- проходження електронної реєстрації на платформі МФО (введення персональних паспортних даних, ідентифікаційного номера та банківських реквізитів);
- самостійний вибір позичальником суми та графіку погашення через інтерактивний розрахунковий інструмент;
- контактування представника компанії з клієнтом задля деталізації та верифікації поданої заяви;
- миттєве зарахування коштів на персональний банківський рахунок протягом чверті години.
Наша організація акумулювала найефективніші напрацювання у сфері кредитування підприємницької діяльності в українських реаліях. На сьогоднішній день кредитний продукт від FinХ надає унікальну можливість оформити та отримати фінансування до 50 тисяч гривень терміном до дванадцяти місяців за надзвичайно короткий проміжок часу.
