У контексті сучасної української фінансової системи кредитування набуває все більшої популярності. Вітчизняні банки пропонують широкий спектр кредитних продуктів, які адаптовані під різні потреби населення. Важливо розуміти, що не існує чіткого законодавчого обмеження щодо кількості кредитів, які може отримати фізична особа. Проте банківські установи самостійно визначають власні критерії та ризики при видачі позик. Ключовим фактором є платоспроможність позичальника, його кредитна історія та сукупний дохід. Банки здійснюють ретельну оцінку фінансового стану клієнта, аналізуючи його здатність обслуговувати існуючі та потенційні кредитні зобов'язання.
Чи існують обмеження щодо кількості фінансових позик?
На державному рівні відсутні чіткі законодавчі обмеження стосовно кредитного навантаження для окремої особи. Банки та фінансові організації також формально не проголошують жорстких обмежень, проте вони безумовно присутні.
Відповідь на запитання «скільки кредитів може отримати одна особа» є доволі гнучкою – кожен випадок розглядається індивідуально, і прийняття рішення залежить від низки специфічних чинників.
Фактори, що впливають на можливість отримання та обслуговування декількох кредитів одночасно:
- фінансова спроможність – визначальним є співвідношення щомісячного доходу позичальника до загальної суми кредитних зобов'язань (щомісячні платежі не повинні перевищувати 50% від місячного доходу);
- соціальний статус – існують соціальні групи (студенти, пенсіонери, військовослужбовці, безробітні, домогосподарки), яким через підвищені ризики досить складно отримати первинний кредит, не говорячи вже про додаткові позики;
- кредитна репутація – наявність раніше зафіксованих проблем з поверненням боргу може протягом десяти років обмежувати можливість отримання множинних кредитів, навіть за умови покращення кредитної історії;
- специфіка кредитування – негласно забороняється брати більше одного довгострокового кредиту на значні суми (наприклад, автокредит чи іпотека), додаткове навантаження допускається переважно для невеликих споживчих позик.
Підсумовуючи, можна стверджувати: за наявності бездоганної кредитної історії, віку в межах 25-55 років та місячного доходу, що на 50% перевищує заплановані виплати, кількість кредитів практично не обмежується.
Віковий критерій позичальника
Окремо варто наголосити на віковому аспекті. Фінансові установи досить обережно ставляться до кредитування молоді до 25 років, особливо студентів без офіційного працевлаштування, та літніх людей старших за 65 років. З позиції банку, такі вікові категорії становлять підвищений фінансовий ризик, тому надання їм додаткових позик є малоймовірним.
Як визначити максимальну кількість кредитів у фінансовій установі?
Загалом, питання про кількість кредитів є досить гнучким. Формально жодних офіційних обмежень на споживчі позики не існує. Винятком є лише довгострокові застави, де можуть бути негласні обмеження.
Кредитні організації приділяють особливу увагу фінансовій спроможності клієнта. При оцінці заявки враховуються різноманітні критерії: вік позичальника, його кредитна історія, надійність, параметри конкретної позики, наявність застави тощо.
Стратегія подання кредитних заявок: ризики та застереження
Подання паралельних заявок до декількох банків вважається ризикованою стратегією. Кожне звернення фіксується в базі кредитних історій, і банки мають повний доступ до такої інформації про клієнта.
Одночасне подання документів може викликати насторороженість у фінансових установах. Такі дії можуть інтерпретуватися як прояв фінансової нестабільності клієнта.
Рекомендована тактика – послідовне звернення. Спочатку подайте заявку до найбільш привабливої установи, а у разі отримання відмови – розглядайте інші варіанти.
Можливість отримання паралельних кредитів: юридичні аспекти
Технічно отримання кредитів у різних установах є цілком можливим. Кожен банк або МФО самостійно оцінює платоспроможність клієнта за власними внутрішніми критеріями.
Для фінансової установи принципово важливим є не місце попередніх позик, а реальна здатність клієнта вчасно сплачувати щомісячні внески. Зазвичай банки вимагають запас платоспроможності близько 50% від суми щомісячного платежу.
Отже, відповідь полягає в тому, що можна отримувати кредити в різних фінансових установах. Це не становить жодних труднощів, особливо якщо ви звертаєтесь до мікрофінансових організацій з метою отримання онлайн-позики на банківську картку.
Як підвищити кредитний рейтинг та показники доходу?
Рейтинг та платоспроможність позичальника є ключовими факторами, що визначають його шанси на отримання додаткової позики. Щодо показників доходу – необхідно активно шукати нову роботу, розвивати власний бізнес, рухатися вперед та підвищувати свою цінність в очах кредитора.
Дізнатися про кредитну історію можна, надіславши запит до Українського бюро кредитних історій. Якщо ваш кредитний статус погіршений і через це вам відмовляють у наданні нових позик, єдиний спосіб виправити ситуацію – оформити онлайн-кредит та вчасно його сплатити.
Як отримати кредит при досягненні кредитного ліміту?
Оскільки банки обережно ставляться до надання нових позик боржникам з вже наявним кредитним навантаженням (один або декілька оформлених кредитів), при досягненні ліміту банківських позик єдина можливість отримати кошти – це мікрокредит від мікрофінансової організації.
