Банкрутство фізичних осіб в Україні стало реальною можливістю для громадян, які опинилися у скрутному фінансовому становищі. Ця процедура дозволяє законно звільнитися від боргових зобов’язань, коли їх виконання стає неможливим. У цій статті ми детально розглянемо всі аспекти процедури банкрутства фізичних осіб, від умов подання заяви до завершення процесу.
Що таке банкрутство фізичних осіб в Україні?
Банкрутство фізичних осіб — це офіційна процедура визнання неплатоспроможності громадянина, яка регулюється Кодексом України з процедур банкрутства. Ця процедура дає можливість боржнику звільнитися від боргових зобов’язань у випадку, коли їх виконання стає об’єктивно неможливим через фінансові обставини.
Основною метою банкрутства є надання "другого шансу" особам, які через різні життєві обставини не можуть розрахуватися з кредиторами. Процедура передбачає справедливий розподіл майна боржника між кредиторами та можливість почати життя "з чистого аркуша" після завершення процесу.
💡 Важливо знати: Банкрутство не означає повну втрату всього майна. Закон захищає певні види майна, необхідні для нормального життя боржника та його сім’ї.
Варто розуміти, що банкрутство — це крайній захід, який має серйозні наслідки для кредитної історії та фінансової репутації особи. Тому перед прийняттям рішення про подання заяви варто розглянути всі альтернативні способи вирішення боргових проблем.
Хто може подати заяву про банкрутство: умови та вимоги
Право на подання заяви про банкрутство мають не всі громадяни України. Існують чіткі критерії, які визначають можливість скористатися цією процедурою. Основною умовою є неплатоспроможність боржника, яка підтверджується документально.
Згідно з законодавством, заяву про банкрутство може подати фізична особа, якщо:
- Загальна сума боргів перевищує 30 мінімальних заробітних плат
- Прострочення платежів становить більше 3 місяців
- Боржник не має можливості погасити борги в повному обсязі
- Відсутні реальні джерела доходу для погашення заборгованості
| Критерій | Вимога | Примітка |
|---|---|---|
| Сума боргу | Від 204,000 грн (30 МЗП) | На 2024 рік |
| Прострочення | Понад 3 місяці | Документально підтверджене |
| Неплатоспроможність | Повна або часткова | Обґрунтована документами |
| Майновий стан | Недостатність активів | Для покриття зобов’язань |
Важливо розуміти, що суд ретельно перевіряє обґрунтованість заяви про банкрутство. Подання недостовірних відомостей може призвести до відмови у відкритті провадження та додаткових правових наслідків.
Крім основних умов, існують певні обмеження щодо подання заяви. Наприклад, особа не може повторно звернутися з заявою про банкрутство протягом п’яти років після завершення попередньої процедури. Також враховується добросовісність боржника та відсутність ознак навмисного доведення себе до банкрутства.
Покрокова процедура оформлення банкрутства фізособи
Процедура банкрутства фізичної особи складається з декількох послідовних етапів, кожен з яких має свої особливості та терміни виконання. Перший крок — це підготовка та подання заяви до господарського суду за місцем реєстрації боржника.
Основні етапи процедури банкрутства:
• Підготовчий етап — збір документів, оцінка майнового стану
• Подання заяви — звернення до господарського суду
• Розгляд заяви судом — перевірка відповідності умовам
• Відкриття провадження — призначення арбітражного керуючого
• Мирова угода або ліквідація — вибір шляху вирішення справи
Терміни основних етапів:
Розгляд заяви судом: до 5 робочих днів
Процедура мирової угоди: до 3 місяців
Ліквідаційна процедура: до 12 місяців
Після відкриття провадження суд призначає арбітражного керуючого, який здійснює управління процедурою банкрутства. Керуючий проводить інвентаризацію майна боржника, формує реєстр кредиторів та організовує їх збори для прийняття рішень щодо подальшого ходу процедури.
⚖️ Судова практика: У більшості випадків суди схвалюють мирові угоди, якщо вони забезпечують справедливе задоволення вимог кредиторів та є реалістичними для виконання боржником.
Завершальним етапом є либо укладення мирової угоди з кредиторами, либо проведення ліквідаційної процедури з продажем майна боржника. У разі недостатності майна для покриття всіх боргів, незадоволені вимоги кредиторів вважаються погашеними, а боржник звільняється від подальших зобов’язань.
Документи для банкрутства: повний перелік та зразки
Для подання заяви про банкрутство необхідно підготувати значний пакет документів, які підтверджують фінансовий стан боржника та обґрунтовують неможливість виконання зобов’язань. Основним документом є заява про банкрутство, яка подається у письмовій формі з дотриманням встановленої структури.
Обов’язкові документи для подання заяви:
- Заява про визнання банкрутом (за встановленою формою)
- Копія паспорта та ідентифікаційного номера
- Довідка про склад сім’ї
- Довідки про доходи за останні 3 роки
- Виписка з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно
- Документи про наявні банківські рахунки та депозити
- Перелік кредиторів з зазначенням сум заборгованості
- Документи, що підтверджують виникнення боргових зобов’язань
| Тип документа | Кількість копій | Термін дії |
|---|---|---|
| Паспорт | 2 копії | Діючий |
| Довідка про доходи | Оригінал + копія | До 1 місяця |
| Виписка з реєстру нерухомості | Оригінал | До 1 місяця |
| Довідка про склад сім’ї | Оригінал | До 1 місяця |
Структура заяви про банкрутство:
ЗАЯВА
про визнання фізичної особи банкрутом
До [назва господарського суду]
Від: [ПІБ заявника]
Адреса: [повна адреса]
Телефон: [контактний номер]
ПРОШУ:
Визнати мене банкрутом у зв'язку з неможливістю
виконання грошових зобов'язань...
📋 Практична порада: Рекомендується звернутися до юриста для правильного оформлення документів, оскільки помилки у документах можуть призвести до відмови суду у відкритті провадження.
Окрім основного пакету документів, може знадобитися додаткова документація залежно від специфіки справи. Це можуть бути медичні довідки (у разі хвороби як причини неплатоспроможності), документи про втрату роботи, рішення судів у справах з кредиторами тощо. Всі документи повинні бути належним чином засвідчені та мати чинний термін дії.
Вартість процедури та терміни розгляду справи
Процедура банкрутства фізичної особи пов’язана з певними фінансовими витратами, які боржник повинен врахувати при прийнятті рішення про подання заяви. Основні витрати включають судовий збір, винагороду арбітражного керуючого та інші процедурні витрати.
Структура витрат на процедуру банкрутства:
• Судовий збір — 0,4 розміру мінімальної заробітної плати (близько 2,720 грн)
• Винагорода арбітражного керуючого — від 20,000 до 50,000 грн
• Витрати на оцінку майна — від 3,000 до 10,000 грн
• Публікація оголошень — від 1,000 до 3,000 грн
• Юридичні послуги — від 15,000 до 40,000 грн (за бажанням)
| Етап процедури | Термін виконання | Можливі затримки |
|---|---|---|
| Розгляд заяви | 5 робочих днів | До 15 днів при доопрацюванні |
| Мирова угода | До 3 місяців | Продовження до 6 місяців |
| Ліквідаційна процедура | До 12 місяців | До 18 місяців у складних справах |
| Закриття провадження | 1-2 місяці | Залежно від завантаженості суду |
Загальна тривалість процедури банкрутства може варіюватися від 6 місяців до 2 років залежно від складності справи та обраного шляху врегулювання відносин з кредиторами. Найшвидший варіант — укладення мирової угоди, яка може бути досягнута протягом 3-6 місяців.
Варто зазначити, що у випадку недостатності коштів у боржника для покриття витрат на процедуру, суд може прийняти рішення про розстрочення платежу або зменшення розміру винагороди арбітражного керуючого.
💰 Фінансова порада: Перед подачею заяви варто реально оцінити свої можливості щодо покриття витрат на процедуру. Іноді доцільніше спробувати домовитися з кредиторами про реструктуризацію боргу.
Терміни можуть бути продовжені у випадках, коли необхідно провести додаткові дослідження майнового стану боржника, виникають спори між кредиторами або потрібен час для пошуку покупців на майно боржника. Суд завжди прагне завершити процедуру якомога швидше, але при цьому забезпечити справедливе задоволення інтересів всіх учасників процесу.
Банкрутство фізичних осіб в Україні є ефективним інструментом для вирішення критичних боргових ситуацій, але потребує серйозного підходу та ретельної підготовки. Процедура має чіткі правові рамки, встановлені терміни та вимагає значних фінансових витрат. Перед прийняттям рішення про банкрутство варто розглянути всі альтернативні варіанти врегулювання боргових зобов’язань та обов’язково проконсультуватися з кваліфікованими юристами. Пам’ятайте, що банкрутство — це не лише звільнення від боргів, а й відповідальний крок, який матиме довгострокові наслідки для вашого фінансового майбутнього.