Що майже ніхто не помічає відразу: банкрутство фізичної особи в Україні вже не легенда — це реальна юридична опція з чіткими правилами і строками. По суті, це механізм, який дозволяє легально закрити тему боргів, якщо їх погашення стало об’єктивно неможливим. Нижче — коротко, але з практичними деталями: хто має право, які документи потрібні, скільки часу й грошей доведеться витратити, і що робити перед тим, як натискати «подавати».
Що це таке — простими словами
Банкрутство фізичної особи — це судова процедура визнання неплатоспроможності, закріплена в Кодексі України з процедур банкрутства (реформа, що впроваджувалась у 2020–2021 рр.). Мета — справедливий розподіл активів між кредиторами і можливість «почати спочатку» для боржника після завершення процесу. Так, певні речі захищені законом — те, що необхідно для життя родини, як правило, не відчужується.
Кому відкритий шлях: ключові умови
Хто може подати заяву? Не кожен. Суд перевіряє підстави. Основні критерії (орієнтири на 2024 рік):
- сума заборгованості — від 30 мінімальних заробітних плат (приблизно 204 000 грн);
- прострочення платежів — понад 3 місяці (підтверджено документами);
- відсутність реальних джерел доходу для повного погашення заборгованості;
- неможливість реструктуризації чи інші вагомі обставини, що підтверджують неплатоспроможність.
За нашими спостереженнями, суди звертають увагу не лише на цифри, а й на поведінку боржника: чи не було умисного виведення активів, чи була спроба домовитись з кредиторами. До речі: подати повторно неможливо протягом 5 років після завершення попередньої процедури — це важливо врахувати при плануванні.
Типовий сценарій: покроково (і навіщо кожен крок)
Що відбувається після подачі заяви? Ось стислий алгоритм з поясненнями, чому це робиться:
- Підготовка документів — збір доказів боргів і активів. Навіщо: суду потрібно переконатися в реальності неплатоспроможності.
- Подача заяви до господарського суду — місце за реєстрацією боржника. Навіщо: відкривається офіційне провадження.
- Розгляд заяви — до 5 робочих днів (іноді з доопрацюванням). Навіщо: перевірка формальностей і наявності підстав.
- Відкриття провадження і призначення арбітражного керуючого — керуючий (інсоловенс-практик) оцінює майно, формує реєстр кредиторів. Навіщо: централізоване управління процесом.
- Мирова угода або ліквідація — або домовляються, або продають активи. Навіщо: знайти оптимальний вихід для кредиторів і боржника.
Типові строки: розгляд — до 5 робочих днів; мирові переговори — до 3 місяців (можливо продовження); ліквідація — до 12 місяців (може розтягнутись до 18 міс. у складних випадках). Загалом — від ~6 місяців до 2 років залежно від обставин.
Короткі кейси — щоб відчути реальність
Кейс 1. Марина, 2023: втратила роботу, мав борг 220 тис. грн, прострочення 8 місяців. Суд відкрив провадження, уклали мирову угоду з частковою сплатою — процес зайняв 5 місяців. Результат: борги реструктуровано, кредитна історія постраждала, але родина зберегла житло.
Кейс 2. Олександр, 2022: приховав частину рахунків. Суд відмовив у відкритті провадження; проти нього відкрито додаткові процедури. Висновок: чесність й прозорість — не формальність, а необхідність.
Які документи зібрати (коротко і по суті)
Без правильного пакета документів шанси на відкриття провадження значно зменшуються. Обов’язковий мінімум:
- заява про визнання банкрутом (за встановленою формою);
- копія паспорта та ІПН;
- довідка про склад сім’ї;
- довідки про доходи (останні 3 роки бажано);
- виписка з реєстру речових прав на нерухомість;
- дані про банківські рахунки, депозити;
- перелік кредиторів із сумами та документи, що підтверджують виникнення зобов’язань.
Практична порада: додатково підготуйте медичні довідки чи документи про втрату роботи, якщо саме це послужило причиною неплатоспроможності — це підвищить шанси на позитивне рішення. Можливо, варто звернутися до юриста для перевірки пакету — зекономите час і виключите формальні помилки.
Скільки це коштує: орієнтовна калькуляція
Процедура не безкоштовна. Ось типовий перелік витрат (приблизні цифри):
- судовий збір — 0,4 МЗП (близько 2 720 грн);
- винагорода арбітражного керуючого — від ~20 000 до 50 000 грн (залежить від складності);
- оцінка майна — 3 000–10 000 грн;
- публікації/оголошення — 1 000–3 000 грн;
- юридична допомога — 15 000–40 000 грн (за бажанням або потребою).
Якщо грошей немає, суд іноді дозволяє розстрочити оплату чи зменшити винагороду керуючого. По суті, вам потрібно реально прорахувати ці витрати ще до подачі заяви — інакше процес може затягтись або стати дорожчим, ніж очікували.
Контроверсії та практичні пастки
Є кілька моментів, які часто вводять у оману: по-перше, банкрутство не миттєво «чистить» кредитну історію — наслідки бачні роками. По-друге, не всяке майно вилучають; закон захищає житлові та побутові речі в певному обсязі. По-третє, якщо є ознаки навмисної доведення до банкрутства — суд може застосувати санкції.
Можливо, ви запитаєте: а чи варто ризикувати? Відповідь залежить від конкретики — частіше за все доцільно спочатку спробувати реструктуризацію чи переговори з кредиторами. Але якщо це неможливо — процедура дає легальний вихід.
Короткий чек-лист перед подачею
Зробіть це перед подачею заяви:
- підрахуйте реальну суму боргів;
- зберіть підтвердження доходів і витрат за 2–3 роки;
- перевірте, чи немає прихованих рахунків чи цінних речей;
- порадьтеся з юристом або арбітражним керуючим (консультація зекономить помилки);
- оцініть витрати на процедуру та можливість мирової угоди.
Завершальна думка: банкрутство фізособи — це не «чарівна кнопка», яка миттєво вирішує всі проблеми. Це складна, але врегульована процедура з конкретними правилами, строками й витратами. Якщо ви на межі — дійте системно: зберіть документи, порахуйте витрати, поговоріть із фахівцями. І ще: ймовірно, невелика інвестиція в юридичну консультацію заощадить вам місяці стресу й тисячі гривень у підсумку.
