Сучасне технологічне середовище рясніє складними фінансовими термінами, що спонукають людей періодично шукати їхні пояснення. Особливо це характерно для банківської сфери. Промовистий приклад – поняття «банк-емітент», яке ми постійно зустрічаємо на квитанціях, при використанні банкоматів або здійсненні електронних платежів.
Розкриття сутності банку-емітента
Банк-емітент картки – це фінансова організація, яка створює платіжний інструмент, забезпечує його функціонування та гарантує повну відповідальність перед клієнтом. Етимологічно термін походить від латинського слова «emissio», що означає «випускати».
Емісійну діяльність можуть провадити різні фінансові структури: банки, інвестиційні компанії тощо. Йдеться про випуск дебетових та кредитних карток, цінних паперів, електронних та готівкових грошових засобів.
Найчастіше ми звертаємо увагу на цей термін при виникненні нестандартних ситуацій. Наприклад, під час роботи з платіжними системами можна зіткнутися з повідомленнями про проблеми підключення або необхідність звернення до банку.
Типові проблемні сценарії:
- неможливість зняття коштів через банкомат;
- складнощі з прив'язкою картки до електронного гаманця;
- відмова термінала приймати картку при оплаті;
- перешкоди при поповненні картрахунку.
Більшість користувачів розуміють, що банк-емітент – це установа, логотип якої присутній на картці. Водночас чимало людей досі потребують детальних пояснень цього поняття.
Порівняння банку-еквайєра та банку-емітента
У процесі здійснення фінансових операцій з використанням платіжних карток з'являються додаткові професійні терміни. Серед них – «еквайринг» та «банк-еквайєр», які добре знайомі працівникам торгівлі та власникам комерційних платформ.
На відміну від класичного уявлення про банківську справу, еквайр є унікальним посередником у фінансових операціях. Він представляє інтереси продавця під час здійснення платежів і забезпечує технічний супровід транзакцій.
Банк-еквайр може володіти банкоматами та терміналами, які слугують інструментами для проведення фінансових операцій. Важливо зазначити, що в деяких випадках функції еквайра та емітента може виконувати одна фінансова установа.
Ключові напрямки діяльності еквайра включають:
- підтримку фінансових операцій з боку продавця;
- гарантування безпеки платежів;
- комплексний моніторинг транзакцій.
Під час проведення операції банк-еквайр взаємодіє з банком-емітентом, передаючи запит від платника і очікуючи підтвердження або відхилення транзакції.
Специфіка роботи банку-емітента
Основна місія банку-емітента полягає у випуску платіжних карток, відкритті рахунків та забезпеченні повноцінного технічного супроводження фінансових інструментів.
Перелік основних функцій банку-емітента складається з:
- випуску дебетових та кредитних карток;
- організації платіжних механізмів;
- технічного забезпечення операційної діяльності;
- комплексного захисту фінансових операцій;
- клієнтської підтримки.
Для забезпечення максимальної безпеки банк-емітент висуває певні вимоги до утримувачів карток. Зокрема, забороняється розголошення персональних кодів, передача платіжних засобів стороннім особам та інші потенційно ризиковані дії.
Розкриття суті емітента платіжної картки
Емітент картки представляє собою фінансову установу, яка безпосередньо створює та розповсюджує платіжні інструменти серед своїх клієнтів.Bank-емітент виступає офіційним власником платіжного засобу, що надається користувачу. Зазвичай на самій картці присутній логотип організації, яка її випустила, що дозволяє одразу визначити походження платіжного інструменту. Наприклад, якщо на картці зображено логотип Приватбанку або Ощадбанку, це беззаперечно свідчить про те, що відповідний банк є емітентом даної картки.