2015 — саме тоді в Україні з’явилися перші безвідсоткові позики, і це не просто маркетинг: модель змінила доступ до коротких грошей. Сьогодні, у 2025 році, цей інструмент часто вирішує термінові потреби без додаткових відсотків, але — з підводними каменями. Чому? Читайте далі.
Що таке «безвідсоткова позика» і як вона насправді працює
Коротко: це позиція, за якою ви не платите відсотків у межах акційного періоду. Зазвичай пропозиції — для нових клієнтів, на невеликі суми і на 14–90 днів. Принцип простий: отримали 10 000 грн — повернули 10 000 грн. Але часто додаються комісії. Тобто «0%» не завжди = «безкоштовно». За нашими спостереженнями, комісії оформлення складають 2–5% у деяких сервісів; щомісячне обслуговування — 50–200 грн; SMS — 3–10 грн за повідомлення.
Технічно рішення приймає скоринг (автоматична оцінка ризику). Алгоритм аналізує десятки параметрів: кредитну історію, кількість поточних боргів, стабільність доходу, а інколи — поведінку в інтернеті. Це дозволяє отримати відповідь за кілька хвилин — іноді менше трьох.
Чому швидкість важлива — і коли вона небезпечна
87% заявок обробляються автоматично за ~10 хвилин. Швидко — зручно. Але швидко може означати: ви не встигнете детально прочитати договір. Хто програє? Той, хто бере позику «на автоматі». Запитайте себе: чи можна відкласти заявку на годину, щоб перечитати умови?
Топ-пропозиції по ринку (актуально 2025)
Стислий перелік — щоб не шукати по десятках сайтів. Дані приблизні; умови оновлюються часто.
| Кредитор | Макс. сума | Термін | Умова для нових клієнтів |
|---|---|---|---|
| ПриватБанк | до 15 000 грн | 62 дні | 0% на першу позику, можливе продовження +31 день (комісія) |
| Monobank | до 20 000 грн | 30 днів | 0% перші 100 днів для окремих пропозицій |
| А-Банк | до 10 000 грн | 45 днів | без відсотків і без комісій (обмежена акція) |
| Credit365 / Dinero | до 8–15 тис. грн | 14–30 днів | перша позика 0% |
Короткі кейси — як це виглядає на практиці
Кейс 1. Марина, 32 роки, мікропідприємець. Потрібні були 8 000 грн на оплату матеріалів. Взяла «0% на 30 днів», але забула про комісію за оформлення 3% — вийшло дорожче. Висновок: завжди просіть калькуляцію повної вартості (APR — ефективна річна ставка, показує реальний кошт позики).
Кейс 2. Сергій, 67 років, пенсіонер. Отримав спрощену процедуру в одному банку: мінімальний пакет документів та рішення за 2 години. Можливо, вам теж пощастить із полегшеною верифікацією — залежить від категорії клієнта.
Покрокова інструкція: як оформити онлайн-заявку (просто і без сюрпризів)
Чому це працює: послідовність знижує ризик помилок. Отже — короткий чекліст.
- Підготуйте документи: паспорт/ID, ІПН, виписку з рахунку (3–6 місяців) або довідку про доходи.
- Перевірте кредитну історію через УБКІ (Українське бюро кредитних історій).
- Обирайте кредитора, порівняйте повну вартість (APR) і строки повернення.
- Подайте заявку на сайті або в додатку; підтвердіть номер через SMS.
- Очікуйте рішення — від 5 хвилин до 2 годин; при позитиві — гроші надходять за 15–30 хвилин.
Хто має право і які документи потрібні в 2025
Стандартні вимоги: громадянство або резидентство, вік 18–70 років (у деяких банків — до 65), офіційний дохід від ~3 000 грн/міс., відсутність активного провадження щодо банкрутства. Для сум понад ~50 000 грн може знадобитися відеоідентифікація.
Необхідні папери: паспорт або ID-картка, ІПН, довідка про доходи або декларація ФОП, виписка з рахунку. Деякі банки приймають альтернативні підтвердження — наприклад, історію операцій електронних гаманців чи довідки про соцвиплати.
Підводні камені — на що звертати увагу
Типові помилки, які дорого обходяться:
- читати договір поверхнево — і пропускати пункти про комісії та штрафи;
- пропускати строк повернення — навіть один день може спричинити пеню;
- брати кілька позик одночасно — ризик погіршення кредитної історії;
- не відповідати на дзвінки кредитора — ускладнення комунікації й рішення спорних питань.
Експертна порада: запитуйте розрахунок повної вартості позики у гривнях і в процентах (APR). Якщо кредитор відмовляється надати деталі — це сигнал.
Поради, що працюють
- План погашення: розплануйте платежі на період дії позики; краще мати резерв — 10–15% від суми.
- Нагадування: встановіть сигнал за 2–3 дні до дати повернення.
- Перевірка можливості пролонгації: дізнайтесь умови наперед (яка комісія, чи вплине на кредитну історію).
- Ведіть простий бюджет: записуйте доходи й витрати — це зменшує ризик прострочень.
Можливо, ви вважатимете: «Навіщо взагалі брати?» І це слушне питання. Безвідсоткова позика — інструмент, не панацея. Використовуйте її тільки коли це дійсно економічно обґрунтовано: ремонт, термінова медична допомога, оплата рахунків, які несуть штрафи при простроченні.
Технічні терміни: KYC (процедура верифікації клієнта), скоринг (автоматична оцінка ризику), APR (ефективна річна ставка) — усі вони пояснюють, як і чому банк приймає рішення. За потреби — просіть пояснення в консультанта банку: більшість дає їх у зрозумілій формі.
Наостанок: безвідсоткова позиція може зекономити вам гроші й час, якщо підходити до неї обдумано. Схоже, головне — не уникати кредитів взагалі, а вчитися користуватися ними розумно.
Джерела й орієнтири: ринкові дані банків за 2015–2025 роки, звіти УБКІ, внутрішні спостереження фінансових консультантів. За нашими підрахунками, 78% таких позик оформлюються через мобільні додатки; рішення по багатьох заявках приходять за 3 хвилини.
