Згідно з українським законодавством, пенсійний статус не є перешкодою для отримання кредитних коштів (за умови, що фінансова установа готова надати позику особі, яка перебуває на пенсійному забезпеченні або отримує соціальні виплати). У такій ситуації постає важливе питання про можливість стягнення боргів за кредитом з пенсійних коштів у разі виникнення конфліктної ситуації між кредитною організацією та пенсіонером-боржником.
Чи дозволено стягувати борги з пенсійних нарахувань?
Питання щодо можливості вилучення кредитної заборгованості з пенсійних коштів має чітку правову регламентацію. За українським законодавством, особа, яка отримала кредитні кошти, зобов'язана повернути позику в установлених судом межах. Винятки становлять лише поодинокі ситуації, переважно пов'язані з процедурою банкрутства, яка може бути ініційована лише після спеціального судового провадження.
У всіх інших випадках ухилення боржника від своєчасного погашення кредитних зобов'язань розглядається як порушення умов кредитного договору, що надає кредитору право домагатися стягнення заборгованості через судові механізми.
Важливо наголосити, що стягнення коштів можливе ВИКЛЮЧНО НА ПІДСТАВІ СУДОВОГО РІШЕННЯ! Таку процедуру здійснює не банк особисто, а Державна виконавча служба Міністерства юстиції України. Відтак, банк або колектори не мають права самовільно знімати кошти з пенсійної картки.
Додамо, що соціальний статус пенсіонера, його вік, наявність інвалідності чи інші подібні обставини не є перешкодою для стягнення боргу, якщо таке рішення прийнято судом.
Механізм примусового стягнення заборгованості
Підсумовуючи попередні роз'яснення, підкреслимо, що стягнення боргів з пенсії допускається лише за наявності офіційного судового рішення. Далі розглянемо детальні аспекти та особливості такої процедури, яка може бути реалізована винятково через державні виконавчі органи.
У процесі судового розгляду кредитного спору обов'язково аналізується фінансова спроможність позичальника, включаючи додаткові джерела прибутку, наявні кредитні зобов'язання, та детально вивчається кредитна історія для прийняття виваженого рішення.
Особливо важливо, що судове рішення може бути більш лояльним, коли йдеться про єдиний незначний борг і реальну неспроможність боржника здійснювати регулярні платежі.
Механізм повернення заборгованості
Варто наголосити, що особа з кредитною заборгованістю (навіть пенсійного віку) зобов'язана відшкодувати не лише основну суму боргу, визначену судом, але й компенсувати судові витрати кредитора.
Алгоритм стягнення боргу з пенсіонера передбачає наступні послідовні кроки:
- Підготовка кредитором повного пакету документальних доказів та подання позовної заяви;
- Судова оцінка обставин справи, можливе проведення засідання без присутності боржника;
- Прийняття рішення про примусове стягнення коштів шляхом утримання з пенсійних нарахувань.
Підсумком процедури є складання виконавчого документа на основі судового рішення, який передається до відповідних державних органів для реалізації.
Обмеження розміру утримань
Законодавство встановлює чіткі обмеження щодо утримань з пенсії. Для осіб похилого віку та інвалідів 1-2 груп максимальний розмір стягнення не може перевищувати 20% від загальної суми боргу. Додатково гарантується збереження мінімального рівня забезпечення боржника.
Рекомендації пенсіонеру-боржнику
Враховуючи всі обставини, необхідно чітко усвідомлювати, що питання щодо можливості стягнення пенсії за кредитом має здебільшого стверджувальну відповідь. При цьому боржник зберігає певні законодавчо закріплені права, у разі порушення яких він має повноваження захищати свої інтереси в судовому порядку. Додатково можна розглянути варіант рефінансування кредитного зобов'язання.
Механізм припинення стягнення заборгованості з пенсійних коштів
Непоодинокі випадки, коли кредитна установа, не задовольняючись судовим рішенням, може свавільно перевищувати встановлені законодавством обмеження щодо утримань з пенсії. Якщо банк безпідставно стягує суму, що перевищує дозволені нормативи, пенсіонер має беззаперечне право подати зустрічний позов. Для цього потрібно належним чином оформити офіційну скаргу в державній виконавчій службі або безпосередньо в Міністерстві юстиції, паралельно надіславши позовну заяву до відповідної місцевої судової інстанції.
