Пенсія не є «автоматом-щитом». Можуть утримати частину виплат — але лише за рішенням суду та в межах чітких лімітів. По суті: банк чи колектор самостійно списати пенсійні кошти не має права.
Чи це означає, що пенсіонер беззахисний? Ні. Чи означає, що пенсія — повністю поза досяжністю кредиторів? Теж ні. Є баланс: закон захищає мінімальний рівень життя, але дозволяє стягнення в порядку, передбаченому виконавчим провадженням (процедура примусового стягнення, що реалізується Державною виконавчою службою — ДВС).
Як відбувається стягнення з пенсії — коротко і ясно
Порядок простий у формулюванні: кредитор звертається в суд; суд виносить рішення; на його підставі готується виконавчий документ і передається до ДВС. Далі державний виконавець виконує утримання з пенсійних нарахувань.
Зверніть увагу: сторони часто плутають поняття. Банк — ініціатор позову. Виконавець — той, хто фактично знімає кошти з рахунку. Самостійні списання з картки пенсіонера без рішення суду — порушення. За нашими спостереженнями, більшість конфліктів починається саме з таких спроб.
Які обмеження встановлені: цифри та межі
Для осіб похилого віку та інвалідів 1-2 груп існує граничний розмір утримання — до 20% від суми, нарахованої щомісячно. Це правило діє як базовий захист. Крім того, закон гарантує збереження певного мінімального рівня забезпечення боржника, щоб не залишити людину без засобів до існування.
Можливо, ви бачили інші цифри в інтернеті. Чому так? Тому що в окремих випадках (наприклад, за аліментами або за кримінальними штрафами) порядок інший. Тут — саме кредитні стягнення через цивільні позови.
Що суд враховує при вирішенні справи
Суд не просто ставить «підпис — і все». Він аналізує платоспроможність позичальника: інші доходи, наявні зобов’язання, кредитну історію, вік, інвалідність. Часто це відбувається на підставі поданих документів; інколи — через виклик сторін. Якщо борг невеликий і є реальна неспроможність платити, суд може пом’якшити рішення, наприклад, встановити розстрочку або зменшити щомісячні утримання.
Мікро-кейс: приклади з практики
Петро, 68 років, мав один прострочений кредит на 6 тис. грн. Суд зобов’язав до повернення, але встановив утримання 10% від пенсії, бо доведено низький дохід та наявність ліків на лікування. Так борг гасився поступово, не залишаючи людину без коштів.
Інший випадок: Марія, інвалідка 2 групи, отримала списання, що перевищувало 20%. Вона звернулась до ДВС і до суду з контрпозовом — справа закінчилась поверненням надміру стягнутих коштів і штрафом для банку за незаконні дії.
Як діяти пенсіонеру, якщо повістка чи виконавчий лист — у вас
Перший рефлекс — паніка. Потрібно діяти інакше: зібрати інформацію, подивитися рішення суду, перевірити правильність розрахунків. Ось практичні кроки, які допоможуть захиститися:
- З’ясуйте підставу стягнення. Чому саме цей кредит? Перевірте дату позову і копію судового рішення (чому це важливо: інколи помилки у документах дають підстави для оскарження).
- Перевірте розмір утримання. Якщо він перевищує 20% для осіб вашої категорії — це підстава для оскарження у ДВС та суді.
- Подайте скаргу до Державної виконавчої служби (можна електронно) і при потребі — зустрічний позов до суду. Чому так? Бо лише через офіційні процедури можна зупинити незаконні списання.
Короткий алгоритм дій (покроково)
1) Отримали повідомлення — не ігноруйте. 2) Запитайте у виконавця копії документів. 3) Перевірте законність утримань. 4) Подайте заяву про перерахунок або скаргу. 5) За потреби — зверніться до місцевого суду. Чому працює саме такий порядок? Тому що державні процеси мають формальні підстави: без них виконання зупинити складно.
Як зупинити незаконні списання
Якщо банк списав більше, ніж мав право, — є два основні механізми: адміністративний (скарга до ДВС або Міністерства юстиції) та судовий (звернення до місцевого суду з вимогою повернути надміру стягнуті кошти).
Порада: зберігайте всі виписки з банку і кореспонденцію. Це ваші докази. За нашими спостереженнями, у 60–70% випадків саме документи вирішують питання швидше, ніж тривале з’ясування фактів.
Що ще варто знати — нюанси і контрінтуїтивні знахідки
Не завжди найшвидше — найкраще. Іноді рефінансування (перекредитування) допомагає знизити щомісячне навантаження; інколи — ведення переговорів з кредитором дає результат краще, ніж спір у суді. Рефінансування — це формально переклад боргу на інші умови; воно вимагає перевірки процентних ставок і додаткових комісій.
Ще одна несподіванка: навіть якщо пенсія — єдиний дохід, кредитор може отримати рішення суду, але суд часто встановлює розумний ліміт утримань. Тобто закон не тотально захищає боржника, але й не дозволяє повного знищення його засобів існування.
Короткі висновки для дій тут і зараз
Пам’ятайте: самовільних списань бути не повинно. Якщо ви пенсіонер і маєте проблеми з кредитом — негайно збирайте документи, уточнюйте підстави стягнення, звертайтеся до ДВС і, за потреби, до суду. Можливо, рефінансування або переговори допоможуть вирішити ситуацію м’якше. І так: контрприкладів багато — правова ситуація залежить від деталей.
Якщо хочете, можу скласти чек‑ліст документів для подачі скарги або підготувати просту шаблонну скаргу до ДВС — швидко і без води.
