У пошуку фінансової підтримки позичальники часто стикаються з різними викликами ринку. Серед них – складнощі отримання позики без офіційного працевлаштування та вимога бездоганної кредитної історії (КІ). Внаслідок цього дедалі частіше люди цікавляться способами отримання займу без довідки про доходи та можливістю отримати кредит з проблемною кредитною історією.
Процедура перевірки кредитної історії
Кредитну історію перевіряють різні фінансові установи, включаючи банки та мікрофінансові організації. Ключове питання – ступінь важливості цієї інформації для кредитора.
Для банківських установ аналіз кредитної історії має принципове значення при оцінці потенційного позичальника. Банківські фахівці здійснюють запит до бюро кредитних історій (БКІ) та на основі отриманих даних приймають рішення.
Мікрофінансові організації (МФО) рідко проводять повномасштабну перевірку кредитної історії. Вони роблять це лише у виняткових випадках, наприклад, під час розгляду питань пролонгації або реструктуризації боргу.
Чи надають банки кредити клієнтам з поганою кредитною історією?
Як правило, відомі банки відмовляють клієнтам з негативною кредитною історією. Можливі поодинокі винятки з боку маловідомих фінансових установ. Зазвичай банки або повністю відмовляють, навіть постійним клієнтам, або пропонують мінімальні суми на невигідних умовах.
Альтернативні джерела кредитування
В Україні, крім банків, кредити надають мікрофінансові організації, кредитні спільноти та ломбарди. Серед кредитних компаній є різні підходи до клієнтів з проблемною кредитною історією. При необхідності отримання невеликої суми на короткий термін найбільш реальним варіантом залишаються мікрофінансові організації.
Якщо вас турбує питання про надійне джерело фінансування без складних перевірок, мікрофінансові організації (МФО) є найкращим рішенням. Більше того, навіть клієнти з посередньою кредитною історією можуть розраховувати на вигідні умови первинного кредитування з мінімальними відсотками.
Які особливості кредитування в МФО?
Мікрофінансові установи відомі своїм надзвичайно гнучким підходом до потенційних позичальників. Більшість таких організацій пропонує максимально комфортні умови для отримання фінансової допомоги.
Основні критерії для отримання фінансування
Кожна кредитна компанія має власні унікальні вимоги до клієнтів. Однак існують загальноприйняті стандарти.
Для успішного оформлення мікрокредиту необхідно мати:
- вік від 18 до 65 років;
- українське громадянство;
- наявність паспорта та ідентифікаційного коду;
- банківську картку.
Жодних складних документів, додаткових гарантій чи підтверджень доходів не вимагається. МФО принципово не враховує попередню кредитну історію клієнтів, що робить їх найзручнішим варіантом для термінового отримання коштів.
Як правильно обрати надійного кредитора?
При виборі мікрофінансової організації слід ретельно проаналізувати ключові аспекти кредитування.
Серед ключових критеріїв вибору мікрофінансової установи є:
- обмеження за сумами та термінами повернення для нових клієнтів;
- зручність процедури оформлення кредиту;
- специфічні вимоги та перелік необхідних документів;
- різноманітність способів погашення заборгованості.
Найбільш надійною вважається практика отримання коштів безпосередньо в офісі компанії після особистої зустрічі та підписання документів. Такий підхід додатково підтверджує репутацію МФО та мінімізує ризики шахрайства з персональними даними.
Терміни надання кредитних коштів
Кожна фінансова установа пропонує унікальні умови кредитування. Традиційні банки зазвичай видають великі суми на тривалий період – від року до п'яти років. Натомість мікрофінансові організації практикують короткострокові позики з терміном повернення від одного до дванадцяти місяців.
Стратегія покращення кредитної історії
Кредитний рейтинг формується виключно на підставі фінансової дисципліни позичальника. Поступове покращення кредитної історії відбувається через своєчасне та повне погашення кожної наступної позики без жодних прострочень.