Здійснюючи електронні перекази з банківської картки, варто усвідомлювати всі потенційні особливості фінансового інструменту. Чому це важливо? Наприклад, маючи лише номер картки, ви можете зіткнутися з технічними обмеженнями під час транзакції. Або маєте преміальну картку з міжнародним функціоналом, про що навіть не здогадуєтесь. У цій статті ми розглянемо, як визначити банк за номером картки та які методи для цього використовуються.
Що приховує номер картки?
Ключовим ідентифікатором банківської картки є її PAN-код (primary account number) – унікальний цифровий ідентифікатор платіжного засобу, розміщений на лицьовому боці картки.
Переважно PAN представлений форматом ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ-ХХХХ, тобто містить 16 цифрових символів. Це стандартний підхід міжнародних платіжних систем.
Однак 16 цифр розділених на 4 блоки – це не абсолютне правило, оскільки діапазон може варіюватися від 13 до 19 цифр залежно від банку-емітента. Приміром, миттєві платіжні засоби можуть мати 18 цифр, а віртуальні картки – 15 знаків.
Важливо зазначити, що перші 6 цифр мають особливе значення. Це BIN-код (bank identification number code), який безпосередньо вказує на банківську установу.
Що означає перша цифра номера?
Перша цифра в BIN визначає платіжну систему, в межах якої випущено платіжний інструмент. Цей формат є універсальним як в Україні, так і в міжнародній практиці.
В українському просторі функціонують наступні платіжні системи:
- Visa (BIN починається на «4»);
- MasterCard (BIN починається на «5»);
- Простір (BIN починається на «9»).
У світі функціонує незліченна кількість систем грошових переказів з власними унікальними цифровими позначеннями на фінансових інструментах.
Розглянемо декілька відомих платіжних систем в українському просторі:
- AmEx (цифровий ідентифікатор починається на «3»);
- Discover (цифровий код розпочинається на «6»).
Інколи ідентифікатором слугують не одна, а дві початкові цифри. Яскравий приклад – China UnionPay (числові коди 62 або 81).
Про що розповідають наступні п'ять цифр?
Після аналізу першої цифри, увага переключається на решту п'яти. Вони також несуть важливе навантаження при декодуванні, оскільки містять зашифровану інформацію про банк-емітент, тип картки та країну походження.
Визначити чітку закономірність досить складно, оскільки кожна фінансова установа використовує власну унікальну систему кодування. Проте саме за цими цифровими послідовностями можна ідентифікувати банк-емітент конкретного платіжного засобу.
На прикладі 16-значного номера картки, варто зазначити додаткові деталі про цифрові позначення. Після первинного ідентифікатора слідують 10 знаків, з яких 9 є інформативними та можуть містити дані про рік випуску, географічний регіон, тип картки та її статус – дебетова чи кредитова, стандартна або преміальна.
Останнє число має назву контрольне. Воно генерується штучно та використовується для підвищення унікальності платіжного інструменту.
Механізми ідентифікації банку за номером картки
Як визначити банк, до якого належить платіжна картка за її номером? Найефективніший спосіб – використати спеціалізовані онлайн-сервіси.
Корисні платформи:
- binlist.net
- https://payspacemagazine.com/ru/bin-card/
- https://bincheck.io/uk/bin-checker
- https://www.ipay.ua/ua/p2p
- https://binlist.net/
За допомогою цих інтернет-ресурсів можна моментально отримати інформацію про платіжну систему, фінансову установу, тип та категорію картки, а також країну її походження.
Приклад детальної ідентифікації картки
Як визначити банк за допомогою номера банківської картки? Розглянемо детальний процес на прикладі картки Монобанку.
Номер картки для аналізу: 4441 0123 4567 8901.
Аналіз перших 6 цифр номера картки:
- Перша цифра 4 вказує на належність до платіжної системи Visa;
- За допомогою спеціальних BIN-довідників можна ідентифікувати банк-емітент (444101, 444111 та 537541 – унікальні коди Монобанку);
- Інші українські банки, такі як ПриватБанк, Ощадбанк та Райффайзен, мають відмінні ідентифікаційні коди.
Решта 10 цифр (23 4567 8901) несуть інформацію про тип картки, валюту рахунку, його особливості та статус.
Автоматизований метод розшифрування даних картки
Для спрощення процесу перевірки банку-емітента та країни походження картки існують спеціалізовані онлайн-сервіси.
Наприклад, на сайті https://payspacemagazine.com/ru/bin-card/ можна отримати детальну інформацію про картку, зокрема її тип (у даному випадку кредитна Visa) та країну походження (США).
Розглянемо унікальний онлайн-сервіс https://bincheck.io/uk/bin-checker для ідентифікації банку за номером платіжної картки. Цей корисний веб-ресурс дозволяє швидко та точно з'ясувати належність банківської картки конкретній фінансовій установі, використовуючи спеціальні алгоритми перевірки та бази даних платіжних систем.
Тут можна отримати повну інформацію про платіжну картку, включаючи деталі про банк-емітент, яким у цьому випадку є Райффайзен.
Мета визначення банку за номером картки
Не всі люди цікавляться процесом ідентифікації банку за номером картки. Зазвичай така потреба виникає у осіб, які не оформляли картку особисто та не знають її точних характеристик.
У певних ситуаціях корисно розуміти, який банк видав платіжний інструмент контрагента – чи то одержувача, чи то відправника коштів.
Знання банку також важливе при здійсненні грошових переказів за товари або послуги, особливо під час онлайн-купівлі закордонних продуктів.
Інколи BIN-код використовується для верифікації клієнта, наприклад, при зверненні до служби підтримки.
Додатково така інформація може стати у нагоді, коли у вас відсутній фізичний платіжний засіб, а є лише реквізити картки.