У світі фінансових викликів кредит часто постає як стратегічне рішення підтримки бюджету. Проте реальність демонструє, що фінансові прогнози не завжди точні, і позичальники можуть зіткнутися з непередбаченими обставинами. Коли виникають складнощі з поверненням коштів у встановлений термін, мікрофінансові організації пропонують гнучкий механізм – пролонгацію кредиту.
Сутність пролонгації кредитних зобов'язань
З метою підтримки клієнтів у складних фінансових ситуаціях, МФО розробляють індивідуальні стратегії подолання тимчасових труднощів.
Пролонгація є унікальним інструментом, що дозволяє переглянути умови кредитування, подовживши термін погашення та, за необхідності, скоригувавши відсоткову ставку для запобігання виникненню проблемної заборгованості.
Принципово важливо розуміти, що ініціатива пролонгації має виходити від самого клієнта. Лише відповідальні позичальники, які завчасно інформують кредитора про потенційні складнощі, можуть розраховувати на лояльне ставлення.
Позитивні аспекти пролонгації
Розглянемо ключові переваги механізму пролонгації для всіх учасників фінансових відносин.
Перспективи для позичальника:
- створення більш комфортного графіку погашення без порушення договірних умов;
- уникнення додаткових фінансових санкцій за несвоєчасне виконання зобов'язань;
- збереження бездоганної кредитної репутації та статусу надійного клієнта.
Мотивація для кредитора:
- змогу підтримати клієнта, зокрема зберегти його кредитну репутацію;
- утримати клієнта в межах власної фінансової екосистеми, не спонукаючи шукати альтернативні джерела позики;
- використати програми лояльності для зміцнення власного іміджу на ринку фінансових послуг.
У рамках взаємовигідної співпраці, де обидві сторони демонструють порозуміння та взаємну підтримку, навіть за складних фінансових обставин боржника можливо зберегти конструктивні партнерські відносини без значних економічних втрат.
Механізм продовження мікрокредиту
Деякі мікрофінансові організації практикують автоматичне продовження договору позики, якщо це передбачено умовами контракту. Утім, у більшості випадків позичальник має особисто звернутися до кредитора з відповідним проханням у встановленій формі.
Коли виникає потреба у пролонгації кредиту?
Варто усвідомлювати, що попри доступність цієї послуги, зловживати нею не рекомендується. При цьому будь-який сумлінний позичальник без попередніх проблем може скористатися правом пролонгації.
Найтиповіші життєві обставини, коли доцільно звертатися про пролонгацію:
- раптова втрата стабільного доходу;
- затримки заробітної плати;
- непередбачені медичні витрати;
- втрата майна через нещасний випадок або протиправні дії;
- тимчасова неможливість здійснення платежів під час закордонного перебування.
Переважно кредитори досить лояльно ставляться до таких запитів. Інколи подібну процедуру можна розглядати як часткову реструктуризацію кредиту, якщо позичальник демонструє неспроможність повернути борг навіть після продовження терміну. У таких випадках мікрофінансова установа може переглянути умови погашення, хоча це вважається крайнім варіантом.
Скільки разів можна здійснити пролонгацію?
Більшість мікрофінансових організацій в Україні надають клієнтам досить гнучкі умови щодо продовження термінів кредитування. Пролонгація мікрозайму розглядається як зручний інструмент, який дозволяє позичальникам тимчасово полегшити фінансове навантаження.
Водночас кредитор завжди оцінює індивідуальні обставини кожного клієнта. Рішення про продовження договору приймається з урахуванням репутації позичальника, наявності попередніх затримок та загальної фінансової дисципліни.
Механізм оформлення пролонгації кредиту
Процедура продовження мікрокредиту здійснюється переважно через особистий електронний кабінет на офіційному сайті фінансової установи.
Основні етапи процесу включають:
- визначення бажаного терміну відстрочки платежів;
- сплата комісії за послугу пролонгації відповідно до умов договору.
Після успішного оформлення клієнт одержує оновлену інформацію про умови кредитування.
Залежно від внутрішніх правил конкретної МФО, може бути змінений базовий договір або створена додаткова угода про пролонгацію.
Підстави для відмови в пролонгації
Незважаючи на загальну лояльність мікрофінансових організацій, існують певні обставини, за яких кредитор може відмовити в продовженні терміну кредитування.
Відмова у наданні кредиту може статися з наступних причин:
- раніше позичальник отримував відстрочку та систематично порушував договірні зобов'язання;
- під час повторної перевірки боржника виявлені факти навмисного викривлення персональних даних;
- клієнт вже вичерпав максимальний кредитний ліміт, передбачений програмою лояльності фінансової установи.
Кожен з перерахованих чинників є підставою для негативного рішення з боку мікрофінансової організації. У випадку встановлення навмисного надання неправдивої інформації про себе, кредитна компанія має повне право без додаткових пояснень внести особу до спеціального реєстру недобросовісних позичальників Українського бюро кредитних історій.
