Використання кредитної картки як інструменту безкоштовного фінансування є поширеною практикою серед багатьох користувачів. Механізм простий: ви здійснюєте покупки за допомогою картки в різних закладах, а потім у встановлений термін повертаєте витрачену суму на рахунок. Головна умова – погашення боргу протягом пільгового періоду, який надається банком. Якщо ви встигаєте повернути кошти до закінчення цього періоду, то жодних додаткових витрат на проценти нараховуватися не буде. Однак важливо чітко дотримуватися графіку платежів, інакше вам доведеться сплачувати відсотки за користування кредитними коштами.
Особливості кредитної пільги
Механізм пільгового періоду кредитної картки передбачає тимчасову можливість використання позикових коштів без нарахування додаткових відсотків та комісійних платежів. Клієнт має змогу здійснювати різноманітні фінансові операції в торговельних закладах без зайвих витрат.
По суті, такий механізм є унікальною пропозицією тимчасового безкоштовного кредитування, де головною умовою виступає повне повернення використаних коштів у визначений банком термін.
Механізм функціонування пільгової системи
Цілком природньо виникає запитання про мотивацію банків надавати такий фінансовий інструмент. Насправді, подібна схема має взаємовигідний характер для всіх учасників фінансових відносин.
У фінансовій сфері існує спеціальний напрямок – еквайринг, який являє собою технологію прийому безготівкових платежів через банківські картки. Співпраця між банком та торговельним закладом відбувається на договірних умовах.
В результаті такої взаємодії кожен учасник отримує власну вигоду. Банк отримує комісійну винагороду, торговельний заклад розширює клієнтську базу, а власники карток мають можливість здійснювати безвідсоткові розрахунки.
Визначення початку пільгового терміну
Важливо розуміти, що кредитна картка з пільговим періодом – це не класичний кредит, а лише інструмент тимчасового використання позикових коштів. Пільговий період активується виключно після першої фінансової транзакції з використанням кредитного ліміту.
Методика розрахунку тривалості пільгового періоду
Кожен фінансовий заклад, надаючи клієнтові кредитну картку, встановлює власні унікальні параметри. Відповідно, пільговий період є змінною величиною, яка залежить від конкретних банківських правил та умов.
Важливі моменти, які потрібно усвідомити:
- пільговий період найчастіше становить від одного до трьох місяців (може бути визначений як чітка кількість днів або як кінцева дата другого місяця після здійснення транзакції);
- наступні використання кредитних коштів після первинної операції не подовжують пільговий період, а лише нарощують заборгованість (початок відліку – перша транзакція, новий період буде доступний тільки після повного погашення боргу);
- різні платіжні операції мають різну тривалість пільгового періоду, а деякі взагалі не передбачають такої можливості (наприклад, покупки в магазині можуть мати 60-денний період, а поповнення мобільного, зняття готівки або грошові перекази – ні).
З погляду фінансової стратегії завжди доцільніше використовувати кредитні кошти на початку календарного місяця. Таким чином, можна розраховувати на максимально тривалий термін до завершення пільгового періоду. При отриманні кредитної картки необхідно ретельно вивчити всі нюанси та умови, пов'язані з цією опцією.
Секрети грамотного використання пільгового періоду кредитної картки
Грейс-період є унікальним фінансовим інструментом, який дозволяє клієнтам банку тимчасово користуватися кредитними коштами без нарахування відсотків. Важливо розуміти механізм його дії та дотримуватися встановлених правил, аби уникнути додаткових витрат.
Правильне визначення строків пільгового періоду
Кожен банк має власні специфічні умови нарахування грейс-періоду. Зазвичай він розраховується від дати першої транзакції до останнього дня другого місяця після здійснення покупки.
Припустимо, що 03 січня 2024 року ви здійснили покупку на суму 600 грн.Bank визначить кінцеву дату пільгового періоду як 29 лютого 2024 року.
Протягом цього періоду клієнт повинен повернути повну суму використаних коштів без додаткових відсотків.
Дотримання щомісячних платежів
Щомісячний платіж є обов'язковим елементом використання кредитної картки. Його розмір зазвичай становить 5-10% від використаної суми. Важливо вносити цей платіж вчасно, незважаючи на наявність пільгового періоду.
Обмеження пільгового періоду
Слід пам'ятати, що не всі операції підпадають під дію грейс-періоду. Зокрема, зняття готівки, перекази між картками, оплата комунальних послуг та поповнення мобільного телефону зазвичай виключаються з пільгових умов.
Кредитні картки з пільговим періодом часто пропонують додаткові привілеї
Найсучасніші кредитні картки з пільговим періодом мають широкий спектр заохочень. Зокрема, клієнти можуть отримувати персональні знижки при здійсненні покупок у партнерських торговельних мережах. Важливо також звертати увагу на додаткову тривалість пільгового терміну.
Більшість українських банків пропонують стандартний пільговий період близько 55 днів (як приклад, картки ПриватБанку). Водночас деякі фінансові установи, такі як ПУМБ, Монобанк та Райффайзен, пропонують розширені умови з терміном беспроцентного використання коштів до 62-110 днів.