Варто зазначити, що військова агресія Росії взимку 2022 року та подальші бойові дії на українських теренах спричинили масштабні економічні потрясіння та викликали серйозні фінансові труднощі для переважної більшості населення України. Багато людей змушені були кардинально змінити свій професійний напрямок через втрату робочих місць. Деякі українці взагалі позбулися власного житла та особистого майна. В умовах такої складної соціально-економічної ситуації природно виникає закономірне питання щодо можливості тимчасового припинення кредитних зобов'язань під час воєнного стану.
Чи можливо не сплачувати кредит під час воєнного стану?
Після розпочатої широкомасштабної агресії в українських медіа часто з'являлися повідомлення про нібито прийнятий закон, який передбачає повне або часткове списання кредитних зобов'язань чи призупинення нарахування відсотків на період військових дій.
Розглянемо актуальну ситуацію детальніше. Наявний законодавчий акт передбачає списання кредитів виключно для позик, які були надані під заставу майна, котре постраждало або було повністю знищене внаслідок бойових дій.
Важливо зазначити, що законодавство передбачає суттєві полегшення для боржників. Станом на початок 2024 року діє заборона на нарахування штрафних санкцій (пені, штрафів, неустойок) за прострочені платежі. При цьому основна сума кредиту та відсотки за користування коштами мають сплачуватися згідно з умовами кредитного договору.
Підсумовуючи, переважна більшість фінансових зобов'язань в Україні залишаються без змін і потребують регулярного погашення відповідно до укладених договорів, за винятком штрафних санкцій.
Наслідки несплати кредиту в період воєнного стану
Як вже було з'ясовано, законодавство надає певні пільги у вигляді скасування штрафних санкцій та передбачає списання боргу при знищенні заставного майна під час бойових дій.
Однак це не означає, що позичальник може легковажно ставитися до своїх фінансових зобов'язань. Ось чому.
Можливі наслідки несвоєчасної сплати кредиту:
- Погіршення кредитної репутації – фінансова установа має право передавати інформацію про несвоєчасні платежі до Українського бюро кредитних історій, що призведе до потрапляння боржника до «чорного списку»;
- Примусове стягнення боргу через судові органи – кредитор має повне право звернутися до суду для стягнення заборгованості (основна сума кредиту та відсотки) в обов'язковому порядку.
Проаналізувавши ситуацію, можна зробити важливі висновки про наслідки несвоєчасної сплати кредиту під час військового конфлікту. Потрапляння до «негативного реєстру» автоматично створює серйозні перешкоди для отримання фінансових послуг у майбутньому. Більше того, кредитні установи мають законне право вимагати повернення коштів через судові механізми.
Потенційні загрози при невиконанні кредитних зобов'язань
Ключовим фактором відповідального ставлення до кредитних платежів залишається можливість збереження позитивної кредитної історії. Хоча зараз фінансові санкції фактично призупинені, ситуація може кардинально змінитися. Після завершення воєнного стану банківські установи цілком можуть ініціювати судові процеси для стягнення накопичених відсотків та штрафних нарахувань. Саме тому найбільш раціональною лінією поведінки є дотримання фінансової дисципліни та чесне виконання своїх зобов'язань.
Як поводиться кредит, якщо його не сплачувати в умовах війни?
Списання кредиту можливе виключно у випадку, коли грошові кошти були взяті під заставу транспортного засобу або нерухомості, що були повністю зруйновані внаслідок бойових дій. У будь-якій іншій ситуації фінансовий борг продовжує залишатися активним до моменту його повного погашення позичальником на користь фінансової установи. Особливо це стосується споживчих позик та мікрокредитів, наданих мікрофінансовими організаціями на банківську картку без передачі майна в заставу.
Нарахування відсотків за кредитними зобов'язаннями під час воєнного стану
Кредитні послуги під час воєнного стану продовжують надаватися зі збереженням усіх базових принципів фінансової взаємодії, включаючи принцип платності. Нарахування відсотків за кредитними зобов'язаннями здійснюється у звичайному порядку – тобто щомісяця без будь-яких додаткових змін.
Примусове стягнення заборгованості за кредитним договором в період війни
Так, фінансова установа має повне юридичне право звернутися до судових органів для стягнення боргу з неплатника. На даний момент не існує законодавчих обмежень для такої процедури. Зазвичай такий крок розглядається як крайній захід і застосовується лише у складних випадках, коли у боржника накопичена значна заборгованість, а він демонструє повну неготовність до співпраці з кредитором.
Механізм списання кредиту під час воєнних дій – детальні нюанси
Розглянемо єдиний реальний варіант припинення сплати кредиту в період війни. Якщо у вас склалася ситуація, описана раніше (позика була надана під заставу майна, яке постраждало під час воєнних дій), необхідно дотриматися наступної послідовності дій:
- Звернутися до банку з офіційною письмовою заявою про списання кредитних зобов'язань на підставі знищення заставного майна;
- Надати вичерпний пакет документальних підтверджень факту руйнування застави внаслідок воєнних дій.
Додатково банківська установа може вимагати підтвердження цільового використання раніше отриманих позикових коштів, якщо такої перевірки не проводилося раніше.
Інноваційні підходи до врегулювання кредитних зобов'язань в період воєнного стану
В сучасних складних умовах існують креативні механізми вирішення проблеми поточної фінансової заборгованості. Зокрема, розглядається стратегія реструктуризації боргу, що надає можливість гнучкої зміни первинних умов кредитної угоди, включаючи потенційне часткове зменшення фінансових зобов'язань.
Вагомою опцією для фінансового захисту залишається процедура офіційного банкрутства. За умови переконливого документального підтвердження повної втрати фінансових ресурсів та неможливості подальшого обслуговування боргових зобов'язань, судова інстанція може прийняти рішення про повне або часткове анулювання фінансових зобов'язань особи.
