Популярність кредитування в Україні цілком виправдана, оскільки рівень матеріального забезпечення середньостатистичного громадянина далекий від ідеального. Навіть за умов відносної фінансової стабільності трапляються ситуації, коли грошових коштів катастрофічно не вистачає. Найчастіше це відбувається через критичні життєві обставини – несподівані медичні проблеми, терміновий борг, непередбачені витрати на розвиток бізнесу або банальний вихід з ладу побутової техніки. Тому важливо бути добре поінформованим про всі нюанси кредитування.
Необхідні документи для оформлення кредиту
В українській фінансовій системі кредити надають різноманітні установи, серед яких провідне місце посідають банки та мікрофінансові організації. Це відмінні за принципами функціонування кредитні системи, котрі мають власні особливості та вимоги до потенційних позичальників.
Перелік документів для банківського кредитування
Традиційно банківські установи надзвичайно прискіпливо ставляться до перевірки фінансової спроможності клієнта. Такий підхід зумовлений об'єктивними причинами, пов'язаними з підвищеними ризиками порівняно з онлайн-кредитуванням.
Перелік вимог досить об'ємний. Документи для отримання банківської позики можуть включати:
- паспорт та ідентифікаційний код;
- виписка з єдиного реєстру підприємств (для юридичних осіб);
- службова довідка з місця роботи;
- довідка про офіційні доходи;
- виписка про депозитні рахунки;
- свідоцтво про народження дитини;
- документ про шлюб;
- диплом про вищу освіту;
- технічний паспорт транспортного засобу;
- документи про право власності на нерухомість;
- інші додаткові документи.
Звісно, наведений перелік є максимально широким, але демонструє серйозність підходу фінансових установ. Банки змушені бути максимально обережними, адже видають кредити на значні суми та тривалий період.
Документи для онлайн-кредитування
Мікрофінансові онлайн-позики зараз набувають неймовірної популярності. Головною перевагою такого формату є можливість отримати кредит до 50 000 гривень через інтернет без особистого відвідування фінансової установи.
Умови отримання мікрофінансового кредиту є надзвичайно простими та доступними:
- наявність громадянства України;
- досягнення повноліття (від 18 років);
- бездоганна репутація без кримінальних правопорушень.
Практично кожен дорослий громадянин України може оформити мікрокредит за умови відсутності серйозних юридичних перешкод. Верхня вікова межа для позичальників становить 65 років, що дозволяє навіть пенсіонерам отримати фінансову підтримку.
Перелік документів для онлайн-кредитування є мінімальним:
- паспорт громадянина;
- ідентифікаційний податковий номер (ІПН).
Додатковою необхідною умовою є наявність банківської картки, яка вказується під час реєстрації та слугує інструментом для перерахування фінансових коштів.
Особливості підготовки довідки про доходи
Довідка про доходи є ключовим документом при отриманні банківської позики. Фінансові установи обов'язково вимагають цей офіційний документ для підтвердження реального рівня доходів протягом останніх 6-12 місяців. Зазвичай її можна отримати безпосередньо в бухгалтерії або від керівництва підприємства.
Структура офіційної довідки про доходи
Офіційний документ повинен містити повні реквізити підприємства-роботодавця з детальним помісячним розписом нарахованої заробітної плати за визначений період. Документ потребує обов'язкового затвердження уповноваженими особами – головним бухгалтером та директором, з проставленням відповідних підписів та печатки організації.
Нижче представлено приклад офіційної довідки про доходи фізичної особи, яка містить важливу інформацію про фінансові надходження:
Комплект документації для трансформації кредитних зобов'язань
Реструктуризація кредиту передбачає модифікацію первинних умов кредитного договору з метою зменшення щомісячного фінансового навантаження на позичальника.
Операція реструктуризації не належить до категорії обов'язкових послуг. Вона здійснюється в рамках програми лояльності фінансової установи до боржника задля запобігання штрафних санкцій.
Для проведення реструктуризації (зазвичай включає подовження терміну договору, зниження щомісячних платежів, рідше – зменшення відсоткової ставки) потрібен аналогічний пакет документів, як при стандартному кредитуванні.
Відмінність може полягати у необхідності надання документальних підтверджень складних життєвих обставин (свідоцтво про втрату годувальника, довідка про звільнення, медична документація тощо).
Алгоритм дій за браку необхідних документів
Потрібна невелика сума до 40-60 тис. грн., але немає можливості підтвердити платоспроможність офіційними паперами? Не панікуйте. Якщо банківські вимоги заважають отриманню кредиту, варто звернутися до мікрофінансових організацій та оформити онлайн-позику.
МФО не вимагають від клієнта складних довідок про доходи та не проводять глибокої перевірки кредитної історії, сімейного стану чи наявності майна.
Механізм погашення кредитних зобов'язань
У кредитному договорі деталізуються умови взаємодії сторін, їхні права та обов'язки. Окремим додатком додається графік погашення, де детально розписані щомісячні платежі з зазначенням сум, термінів та супровідної інформації.
Структура графіка повернення позики
У фінансовій системі України відсутній стандартизований формат графіка погашення кредиту. Такий документ є внутрішнім додатком до кредитної угоди, який деталізує щомісячні платіжні зобов'язання позичальника.
Демонстраційний варіант графіка розрахунків:
Під час отримання фінансової позики від банківської установи або мікрофінансової організації графік погашення є стандартним документом, який деталізує процес повернення коштів. Незважаючи на незначні відмінності в структурі, основна мета залишається незмінною – надати чітку інформацію про графік платежів, де розписується щомісячна сума внеску, встановлена дата сплати, а також розподіл коштів між основною сумою боргу та нарахованими процентами.
