Отримуючи фінансову позику, кожна розсудлива особа розуміє – до повного повернення боргу вона несе тягар відповідальності (перед кредитором, соціумом, власною совістю тощо). Саме тому головне завдання в такій ситуації – звільнитися від фінансової залежності. І чим раніше це станеться, тим сприятливіше для всіх учасників процесу. Позитивний момент полягає в тому, що позичальник має цілком легальне право на дострокове погашення кредиту. Хоча при цьому існують певні нюанси, про які варто знати заздалегідь.
Чи можна достроково погасити кредит?
Безперечно. Згідно з українським законодавством про споживче кредитування, позичальник має повне право достроково закрити кредитні зобов'язання. У такому випадку клієнт сплачує лише залишок основної суми без нарахованих відсотків. Фінансова установа зобов'язана здійснити перерахунок заборгованості, вилучивши відсоткові нарахування. Якщо є штрафні санкції, вони додаються до загальної суми платежу.
За яких умов можливе дострокове погашення кредиту?
Дострокове погашення можливе за будь-яких обставин, незалежно від стану заборгованості та взаємовідносин між клієнтом та банком. Механізм простий: клієнт повідомляє про бажання закрити кредит, менеджер розраховує підсумкову суму, після чого відбувається остаточний розрахунок.
Особливості нарахування відсотків при достроковому погашенні
Процес нарахування відсотків залежить від обраної кредитною установою схеми платежів. Основні методики включають ануїтетну, диференційовану та буллітну схеми розрахунків.
Буллітна схема має особливість – на початкових етапах переважають відсоткові платежі з мінімальною часткою основної суми боргу. Це дозволяє фінансовим установам оптимізувати власні ризики.
При достроковому погашенні клієнту можуть запропонувати два варіанти: зменшити кількість платежів або зменшити щомісячний внесок при незмінній кількості платежів.
Чи є економічний сенс у достроковому погашенні кредиту?
З фінансової точки зору, дострокове погашення завжди має позитивний ефект. Це дозволяє зменшити фінансове навантаження, знизити психологічний стрес та уникнути зайвих витрат на відсотки. Клієнт отримує можливість швидше звільнитися від боргових зобов'язань.
Що буде, якщо погасити кредит раніше терміну?
Дострокове погашення кредиту може викликати певні нюанси у фінансовій сфері. У світі кредитування таке рішення сприймається як відхилення від стандартної практики. Це не порушення договору, але може негативно вплинути на кредитну репутацію. Банки та фінансові установи часто розглядають часті дострокові погашення як потенційний ризик, що може знизити кредитний рейтинг позичальника.
Важливі аспекти дострокового погашення кредиту
Питання про дострокове закриття кредиту має юридичне підґрунтя. Однак деякі кредитні організації можуть чинити опір такому бажанню клієнта.
Ключові моменти для усвідомлення:
- Клієнт має повне право достроково погасити кредит повністю або частково без перешкод з боку кредитора;
- Забороняється стягувати додаткові комісії або штрафи за дострокове погашення, такі умови можна оскаржити в судовому порядку;
- Процедура дострокового погашення мікрокредиту має онлайн-варіант, що значно спрощує процес.
Варто зазначити, що при достроковому погашенні процентна ставка залишається незмінною. Мова йде лише про перерахунок загальної суми боргу.
Документальне оформлення
Для дострокового погашення кредиту необхідно подати відповідну заяву. Це можна зробити безпосередньо в офісі фінансової установи або через онлайн-платформу кредитора. Додаткові документи не вимагаються.
Терміни дострокового погашення
У минулому банки мали обмеження щодо дострокового закриття позики клієнтом, зазвичай накладаючи тимчасовий мораторій на 3-6 місяців. Зараз законодавство змінилося, і позичальник отримав повну свободу дострокового погашення кредиту в будь-який зручний момент, навіть одразу після підписання кредитного договору.
Алгоритм здійснення дострокового погашення кредиту
Процедура досить проста: необхідно відвідати відділення банку, повідомити менеджера про намір дострокового погашення, подати відповідну заяву, отримати перерахунок суми та перерахувати кошти на вказаний рахунок, після чого отримати підтверджуючий документ.
Для онлайн-погашення потрібно увійти до особистого кабінету фінансової установи, знайти відповідну опцію та заповнити електронну заявку. Далі процедура аналогічна до традиційного способу погашення.
Необхідні дії після повного погашення кредиту
Важливо одержати від банку офіційну довідку про відсутність заборгованості. У випадку заставного кредиту слід звернутися до нотаріуса для зняття обтяження з майна, маючи на руках документи, що підтверджують повне погашення боргу.
Альтернативні джерела коштів для погашення кредиту
За браком власних коштів можна скористатися послугою перекредитування або мікрозайму від фінансових установ. Мікрофінансові організації пропонують рефінансування на вигідних умовах, дозволяючи отримати кредит навіть особам без офіційного працевлаштування.
