Під час подання заявки на мікрокредит клієнт повинен надати повну та достовірну інформацію про себе, очікуючи ретельної перевірки з боку фінансової установи. Незважаючи на спрощену процедуру кредитування, мікрофінансова організація має право та обов'язок перевірити особу позичальника та автентичність його банківської картки. У цій статті ми розглянемо основні механізми такої верифікації.
Процес перевірки банківської картки
Банківська картка є ключовим елементом при оформленні мікрокредиту, оскільки саме на неї будуть перераховані затверджені кошти після укладання договору.
Під час онлайн-реєстрації клієнт самостійно вводить реквізити своєї банківської картки у спеціальне поле. Автоматизована система одразу перевіряє надану інформацію за наявними базами даних.
У процесі верифікації картки перевіряються наступні параметри:
- дійсність картки – термін її дії повинен бути актуальним і покривати весь період кредитування;
- персональна належність – картка має бути зареєстрована на особу, яка подає заявку.
Встановлення особистої належності картки має критичне значення. У разі виявлення невідповідностей система може розцінити таку дію як потенційне шахрайство з використанням чужого платіжного засобу.
Фотографія з документом
Найпростішим та найнадійнішим способом підтвердження особи є надання скан-копії або фотографії перших сторінок паспорта, де чітко видно особисті дані та фотографію власника.
Якщо якість скріншоту викликає сумніви, клієнт може зробити селфі-знімок за допомогою камери смартфона, що наразі є доступним для кожного користувача.
BankID: Перевірка через банківську систему
Найбільш надійний спосіб підтвердження особи позичальника – це перевірка даних через банк, де клієнт має обліковий запис. Такий метод отримав назву BankID-ідентифікації.
Система BankID представляє собою державний сервіс дистанційної верифікації, що дозволяє користувачеві передавати власну персональну інформацію від обслуговуючого банку до інших фінансових установ з метою підтвердження особистих даних.
Для успішної роботи в системі необхідно виконати наступні кроки:
- активувати кнопку «Авторизація через BankID НБУ» під час реєстрації на платформі МФО;
- обрати власний банк у запропонованій формі, після чого система автоматично перенаправить користувача на сторінку фінансової установи;
- пройти авторизацію шляхом введення облікових даних, після чого відбудеться повернення на сайт МФО та очікування відповіді протягом 10-15 секунд.
Основними перевагами цього підходу є висока надійність, швидкість та безпека процесу. За умови надання даних через BankID, у фінансової установи не виникне жодних сумнівів щодо особи позичальника.
Ідентифікація через державний додаток «Дія»
Мобільний додаток «Дія» надає можливість здійснювати перевірку даних позичальника максимально просто та ефективно. Оскільки «Дія» є офіційним державним сервісом з власною базою користувачів, механізм обміну інформацією подібний до попереднього варіанту.
Для проходження верифікації через «Дію» потрібно:
- відкрити мобільний додаток «Дія»;
- завантажити цифрову копію ID-картки або електронного паспорта;
- виконати синхронізацію особистих даних з базою фінансової установи, внаслідок чого інформація автоматично передається МФО.
Як і при використанні BankID, сервіс «Дія» застосовує надійне криптографічне шифрування під час передачі персональних даних користувача. Такий криптографічний захист забезпечує максимальну безпеку, а сама система працює надзвичайно оперативно, що гарантує швидкість усіх процедур.
Що являє собою цифровий паспорт?
Цифровий паспорт або ID-картка виступає електронним аналогом традиційного паперового документу, який надає власнику широкий спектр можливостей у різноманітних життєвих сферах – від закордонних подорожей до медичного обслуговування та фінансових транзакцій. У конкретному випадку ID-картка є унікальним інструментом для використання системи «Дія» та інших державних реєстрів під час оформлення мікрокредиту.
Які переваги нового підходу?
Методи ідентифікації через BankID та «Дію» мають багато спільних рис, тому суттєвої різниці між ними практично немає. Однак верифікація через «Дію» все ж таки має певні переваги.
Завдяки цьому сервісу можна значно прискорити процес внесення особистих даних, адже після синхронізації вся необхідна інформація про позичальника автоматично потрапляє до бази мікрофінансової організації.
Більше того, підтвердження особи через «Дію» суттєво підвищує ймовірність швидкого схвалення кредиту, оскільки на сьогоднішній день це найбільш авторитетний державний сервіс в Україні.
Чому верифікація є обов'язковою в мікрофінансових організаціях?
Незважаючи на доступність мікрокредитування з мінімальними формальностями, надання грошових коштів передбачає обов'язкову оцінку та контроль ризиків з боку фінансової установи. З цією метою кредитна компанія ретельно перевіряє дані про потенційного позичальника, оцінюючи його особу та правовий статус.
Верифікація дозволяє впевнитися у повній відповідності клієнта встановленим критеріям мікрокредитної програми. Це дає можливість з'ясувати, чи відповідає позичальник віковим обмеженням, чи має судимості, чи є громадянином України тощо. Додатково перевіряється банківська картка, на яку будуть перераховані кошти.