З 1 червня 2025 року комерційні банки України запровадили оновлені ліміти на карткові перекази, які не призвели до значного скорочення кількості операцій між картками — їхній обсяг упав лише на 3-4%. Про це у коментарі 8 каналу розповіла заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська.
Банкірка зазначила, що зниження обсягів p2p-переказів не є критичним, і наразі для банків немає сенсу переглядати чинні обмеження. За її словами, якщо б скорочення становило 10-12%, це було б помітною причиною для пом’якшення лімітів. Водночас існуюче зменшення кількості переказів не впливає на обсяг шахрайських операцій або виявлення так званих «дропаутів» — осіб, чиї картки використовуються у незаконних схемах, що, навпаки, зростає зі збільшенням кількості нових карток.
Анна Довгальська підкреслила, що лімітування карткових операцій саме по собі не ефективне достатньо для протидії тіньовим фінансовим схемам. Вона звернула увагу на необхідність впровадження комплексних заходів. Зокрема, найближчим часом парламент може розглянути законопроєкт, який передбачає відповідальність для «дропів» і створення офіційного «Реєстру дропів».
«Запровадження карткових лімітів — це найпростіший спосіб боротися із дропами. Я вважаю, що паспортизація SIM-карт могла б значно знизити зацікавленість у злочинних схемах. Крім того, очікується запуск державного Реєстру дропів, потрапляння до якого заблокує доступ до фінансових послуг», — пояснила вона.
Зауважимо, що нинішні обмеження на карткові операції вже не викликають такого резонансу серед населення, як під час першого впровадження. Більшість громадян дотримується встановлених лімітів, тож ці заходи фактично не обмежують фінансові можливості пересічних українців.
Аналітики банку підрахували, що приблизно 95% p2p-переказів здійснюються на суми істотно нижчі за 100 тисяч гривень, а близько 80% операцій не перевищують 50 тисяч гривень.
У банках ще триває оцінка ефективності чинних лімітів, і за словами Довгальської, кардинальних змін у найближчі 6-9 місяців не передбачається.
«Наразі причин для перегляду лімітів немає — вони відповідають нормативам фінансового моніторингу. Гадаю, що радикальні зміни можливі не раніше другої половини 2026 року. В цілому, обмеження добре збалансовані, але не є панацеєю — це лише додатковий бар’єр для шахраїв», — підсумувала експертка.
Додамо, що з 1 листопада деякі українські банки почали знижувати ліміти для клієнтів із високим рівнем ризику або тих, хто не підтвердив офіційні доходи, до 50 тисяч гривень на місяць для переказів між фізичними особами.
Фінансовий аналітик Андрій Шевчишин попереджає, що це може вплинути на частину населення, якій навіть не відомо про свій високий ризик. Він радить вчасно оновлювати банківську інформацію і подавати документи про офіційні доходи.
Відповідно до останнього Меморандуму українських банків, з 1 червня 2025 року граничний розмір карткових та IBAN-переказів знизили з 150 тисяч до 100 тисяч гривень щомісячно. Для клієнтів, визнаних високоризиковими, ліміти встановлені у розмірі 50 тисяч гривень на місяць.
Ці обмеження стосуються виключно переказів між фізособами на рахунки інших структур через картки або IBAN-реквізити як у межах України, так і за кордоном. При цьому ліміти не зачіпають платежі за товари та послуги, зокрема оплату комунальних послуг та покупки у торгівельних мережах.
Інформацію підготував 8 канал.
